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傻眼!保費最高的車險 地震颱風不賠

2019-06-14 14:48聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

車輛的颱風洪水險承保包括因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損。 報...
車輛的颱風洪水險承保包括因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損。 報系資料照
台灣位處地震帶,每次強震過後,總會有不少車子慘遭橫禍,被掉落的房子磁磚砸中,更別說每年夏天颱風來襲,對愛車也是一種威脅;別以為甲式車險保費高,地震造成車損「應該」有理賠,愛車如果要轉嫁颱風或地震造成的損失,還是需要透過專屬保險規畫。

甲式車險 9項保障仔細看

車體險依投保內容不同,可分為甲、乙、丙三式,甲式提供的保障較周全,承保的危險事故包括碰撞、傾覆、火災、閃電、 雷擊、爆炸、拋擲物或墜落物、第三人非善意行為,以及不屬於保險契約特別載明不保事項之任何其他原因等九項。

車輛的颱風洪水險承保包括因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損。 報...
車輛的颱風洪水險承保包括因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損。 報系資料照

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乙式則較甲式承保的危險事故少了「第三人非善意行為」與「不屬於保險契約特別載明不保事項之任何其他原因」二項,但可選擇需自負額或免自負額;至於丙式則只有發生「車碰車」損失時才能理賠。

許多車主誤以為投保保費最高的甲式車險,任何車體毀壞通通理賠,但記得睜大眼睛仔細看保單條款,「車體損失保險」已經將颱風、地震、洪水、因雨積水、土石流等災害列為不保事項,Money101金融比較平台建議,颱風季到來,車主需要額外投保「颱風洪水地震險」、「汽車天災事故損失補償險」,才能將天災風險轉嫁給保險公司。

車輛的颱風洪水險承保包括因颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水導致的毀損,屬於車體險的「加保事項」,不限於甲式,包含乙式、丙式等車體險,若要獲得以上保障,必須再附加「颱風洪水險」才能獲得理賠。以80萬元新車為例,加保颱風洪水險年保費約6,500元,因保費不低,車主投保意願低,投保率約只有1%,所以天災後也少有理賠案例。

地震天災險保單比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
地震天災險保單比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉

限額賠償 可以單獨投保

Money101建議,預算有限車主可考慮購買「汽車天災事故損失補償險」,採限額賠償,因此保費較低,而且可單獨投保,以10萬元保額計算,一年保費約1,000元;賠償計價方式也很簡單,若因地震車子受損,經產險理賠人員勘驗、估價,確認損害嚴重,最高可獲得20萬元理賠;若評估維修費只需10萬元,那麼理賠金額僅10萬元,是一種實支實付的概念。

台灣除了地震多,颱風也很多,且可能造成水患,同樣可採實支實付的,還有「泡水車補償損失保險」,這是針對因颱風、海嘯、洪水或因雨積水造成的泡水車內部損壞,以限額的方式提供車輛基本保障,無須先保車體險或勘車就可以投保,車主可依自身需求及預算考量善加選擇,為愛車做好事前防護。

無論保哪種險,謹記發生天災的當下要先拍照存證,並連繫產險公司勘驗,同時要確認車輛該移至哪個維修廠,以免造成爭議,影響保障權益。

對造車主保額不足 如何自保?

發生重大車禍事故時,如果遇到對方強制車險及任意車險保額不足以賠付之時,雙方只能以訴訟解決,甚至可能發生求償無門的情況,為預防對造車主保額不足的風險,可投保「對造駕駛人傷害責任保險投保不足補償保險」,以求自保。

和泰產險表示,「對造駕駛人傷害責任保險投保不足補償保險」可在投保第三人責任保險後加保,保障被保險人於用車時發生意外事故並遭受傷害,如果對造保額不足時,可以有多一層保障。

舉例說明,假設車主陳先生發生碰撞事故,對造車主需賠付陳先生和解金300萬元,如果對造車主所投保的第三人傷害責任保險保額上限只有100萬元,不足以賠付和解金,但陳先生因投保「對造駕駛人傷害責任保險投保不足補償保險」,可先獲得理賠金額,後由保險公司向對造車主追償,免去訴訟求償的漫長程序。

和泰產險表示,對造駕駛人傷害責任保險投保不足補償保險可幫助被保險人或家屬,在車禍意外發生後,即時獲得差額的理賠金,提供傷者或家屬最即時的醫療與經濟支援,有助於彌補強制汽車責任保險與第三人傷害責任保險的不足。

颱風洪水險 地震險 強震
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