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退休金怎麼算才正確?勞保、勞退這些年資都是多餘的

2019-06-03 17:25經濟日報 記者陳素玲╱即時報導

勞保與勞退是勞工兩筆重要退休金,隨著高齡勞動人口愈來愈多,很多超過60歲的勞工仍在職場打拚。儘管勞保年金是投保年資愈長,老了領得愈多,勞退新制也是有工作就要提撥退休金,但勞退與勞保都有無效年資問題,也就是超過一定年限,工作年資無法計入退休金,勞工最好搞清楚,才能正確計算自己的退休金。

早期勞工5、60歲就可能退出職場,但是隨著醫療進步,以及政府鼓吹高齡勞動,職場上常見超過60歲的高齡勞動人口。尤其勞退新制與勞保年金都是有年資就可累計退休金,不少人誤以為,勞退與勞保都是年資無上限。

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首先就勞退而言,目前有勞退新制與舊制,一般勞工適用狀況有三種,第一種是勞退新制2005年7月後才進入職場的勞工,只會適用勞退新制;第二種是2005年7月以前已經在職場的勞工,若中途轉換為新制,可能勞退新、舊制年資都有;第三種是未曾轉換到新制,只有純勞退舊制年資。

如果適用勞退新制,因為採個人帳戶制,帳戶隨勞工轉換工作跟著走,只要工作一天,雇主就得提撥薪資6%到帳戶,不會有工作年資不計退休金問題。若是後來轉換適用勞退新制,因為後期適用勞退新制,也不會有無效年資問題。

只有第三種純勞退舊制的勞工,因為必須成就在同一事業單位工作滿25年,才能領到退休金,因此目前應該都具有一定年齡,通常是老企業的老員工。由於勞退舊制退休金採前15年工作年資,每一年給2個基數(1個基數指的是核准退休時的一個平均薪資),第15年以上年資,只能一年給1個基數,最多可領45個基數。也就是如果勞工在同一事業單位累計30年舊制年資後,就已達到45個基數退休金上限;即使接下來繼續在同一公司工作,無論是31年、32年,或是35年,都只能領到最高45個基數的退休金,超過30年的年資都與退休金無關。

勞保年資也有相同限制。勞保在2009年以前只能一次請領,成就退休條件勞工,以最後三年平均投保薪資計算勞保一次請領金額。計算方式是勞保年資前15年,一年給1個基數計算,第16年起,一年給2個基數,但最多領45個基數,也就是說,一樣最多30年年資。但另有一個規定是,超過60歲仍工作者,最多可累計5個基數,因此勞保一次請領總計最多50個基數。

換句話說,無論勞工在60歲之前已投保多少年,60歲之後再工作的勞保年資最多只能累計5年,若是一路從60歲工作到68歲都投勞保,老年給付選擇一次請領時,60歲以後也只能計算5年年資,超過部分無法計入老年一次請領金額。

不過如果勞工選擇請領按月領的勞保年金,就不會有年資計算上限問題,無論勞工勞保年資幾年,都可以適用一年所得替代率1.55%計算,年資完全不會浪費。

薪資 勞保年金 所得替代率
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