親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

機器人理財 新業者入戰局

2019-04-24 14:53聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

富邦奈米投提供24小時全年無休的線上交易及諮詢服務,投資者可以隨時隨地透過北富銀...
富邦奈米投提供24小時全年無休的線上交易及諮詢服務,投資者可以隨時隨地透過北富銀行動銀行進入奈米投頁面進行個人理財。 圖/台北富邦銀行提供
機器人理財推出之後,由於快速方便,收費模式改變,投資門檻降低,非常適合小資理財新手,繼王道、中信等銀行推出機器人理財服務後,台北富邦銀行的「奈米投」也正式亮相,最低只要100美元就能投資,適合初出社會或是口袋不夠深、又希望能享有財富管理顧問的小資理財族。

有別於其他銀行的機器人理財以基金為主,富邦銀行「奈米投」的投資標的是全球ETF,因為在各種投資商品中,ETF具有分散風險、管理費用低、透明度高等特色,是奈米投目前主要進行投資組合規畫的商品。

推薦

奈米投會依據客戶的投資目標、年期、投資偏好及風險屬性等條件,配合長期數據資料分析及風險波動度、交易成本、市場買賣價差、流動性等多元要素,為客戶從全球800多檔ETF中,量身打造最佳投資組合,客戶也可依喜好讓奈米投配置風險更低的組合。

機器人理財比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
機器人理財比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉

富邦「奈米投」的理財機器人是與英國公司Nutmeg合作,北富銀總經理程耀輝表示,幕後有上百位台灣及英國專家團隊在進行嚴密的風險管控和即時市場判斷,可以全天候監測全球市場資訊並進行演算分析,搭配「Fractional Shares」獨特交易分割技術,構建出一套靈活又具彈性的智能理財系統,能夠主動為投資人執行最佳理財決策,有助於解決投資者過於忙碌、選擇太多和資金有限等理財常見困擾。

能利用小錢布局全球的關鍵因素在於奈米投特有的分割技術「Fractional Shares」,ETF在市場實際交易時是以1股為單位,但對一般小額投資者來說,很難以有限資金達到最佳投資組合配置 ,「Fractional Shares」分割技術,能夠將ETF由最小單位1股切分為萬分之一股,並進行精準帳戶分配,因此投資人只要用最低投資門檻100美元,就可完成原本必須1萬美元以上才能執行的投資配置比例,不但讓小錢能全球布局,還有助於分散投資風險。

一般理財機器人具有「再平衡(Rebalance)」功能,當投資標的遇到風險,理財機器人會進行通知,由投資人手動調整投資組合,讓獲利與流失本金比例平衡;奈米投的再平衡是走全自動化 ,智能儀表監測系統24小時全年不間斷觀察全球經濟動態,為客戶即時調整投資組合,透過主動再平衡掌握投資黃金時機。

風險控管 還是不能偷懶

機器人理財利用大數據與演算法推薦投資標的,線上提供資訊或交易 ,可協助沒有時間研究投資產品的族群,能夠依照風險層級搭配適合產品組合。

機器人理財的最主要特色就是透過大數據,分析比對資料庫,並依照投資習慣推薦適合的產品;投資習慣是投資前的基本投資調查,瞭解投資行為,判斷屬於積極型還是保守型投資者,對於積極型投資者,系統就會推薦高報酬,但是風險也相對高的產品組合,對象是保守型投資者時,系統就會推薦長期穩健的產品,當然風險低,報酬率自然較低。

機器人理財還有再平衡(Rebalance)功能,Money101表示,這比較像是一種示警功能,目的在於投資者當下的投資組合可能悖離當初的設定方向,機器人會告訴你現在的投資管理組合可能出現高風險,建議進行調整。

機器人理財還得具備一切線上就能搞定的本領,甚至不需要客戶前往銀行開戶,只要有智慧手機,上傳雙證件就能線上開戶,尤其是千百種投資理財組合,平常有工作的小資上班族可能沒時間研究,機器人理財會自動幫忙分析與推薦,你只要動動手指,線上就能投資。

任何投資都有可能會有風險,機器人理財也不例外,機器人理財風險有兩種,一個是機器設備的風險,另一個是人為的風險。機器設備風險包括駭客入侵、網路系統當機等;人為風險在於團隊推估未來的能力,就算是世界頂尖的投資專家,也只是降低出錯率,不可能完全杜絕出錯,這點是不論真人理專或是理財機器人都因為不能預知未來,而無法完全避免。

機器人 ETF 富邦
A- A+

相關新聞

保單健診為何選在生日?專家這麼解釋2019-08-23
拿到股息 買保險放大效益2019-08-23
理專涉A客戶數千萬 永豐銀:配合調查加強內控2019-08-22
48%台灣人沒刷卡 信用小白2招讓銀行給高分2019-08-19
保誠亞洲公益基金 推廣兒童安全教育2019-08-19
保單條款看得霧煞煞…顧權益 看五個關鍵數字2019-08-19
開戶年輕化!北富銀擁25萬小富翁 平均資產38萬元2019-08-19
家庭醫療保障規劃 壽險業建議開學前重新檢視2019-08-19
輕颱白鹿來襲 阿里山遊樂區休園勸離遊客2019-08-24
英國保誠人壽創新 線上同步直播客戶講座2019-08-24
新光銀行冠名贊助蔡琴演唱會 讓客戶都有好心情2019-08-24
Apple Card很安全…卡號被破解 會立刻終止2019-08-22
康健人壽:每周運動1小時就能紓壓2019-08-22
網路投保南山交通事故傷害險 每日不到2元2019-08-22
理財達人教你樂活》不花力氣、揮別窮忙,錢自然就進帳!2019-08-21
網家結盟AFTEE後支付 鎖定「無卡族」商機2019-08-21
保單借款紓解學費壓力 壽險業者提醒3重點2019-08-21
實支實付險11月8日起上限3張 這幾張最熱門2019-08-21
攻信用卡市場!Apple Card全美上線 iPhone新軟體可申辦2019-08-21
未婚懷孕生子能否領勞保生育給付?勞保局這樣說2019-08-21
新壽保單借款年息 線上價殺至2.3%2019-08-21
幫子女理財從幾歲開始 多數父母這樣做2019-08-20
信義房屋拚商用市場 祭租店面或商辦送火險保障2019-08-20
元大銀行家庭會員制度 創造家庭財富最大價值2019-08-20
辦卡迷思!自查聯徵不影響信用…但這麼做可能被退件2019-08-19
香港機場生變 旅平險投保暴增...3關鍵決定賠不賠2019-08-19

熱門文章

福懋明年運動盤接單雙位數成長 挑單能力大增2019-08-23
7月債券基金強強滾 這兩類是投資人心頭好2019-08-23
新光銀行冠名贊助蔡琴演唱會 讓客戶都有好心情2019-08-24
富邦證:債券型ETF免交易稅 投資成本低2019-08-23
降息風起高收益債基金吸金 優高收利差居各類債券之冠2019-08-23
英國保誠人壽創新 線上同步直播客戶講座2019-08-24

會員專屬

新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析
新聞解析

贊助

關注更多

留言


Top