親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

機器人理財 新業者入戰局

2019-04-24 14:53聯合晚報 記者仝澤蓉/台北報導

富邦奈米投提供24小時全年無休的線上交易及諮詢服務,投資者可以隨時隨地透過北富銀...
富邦奈米投提供24小時全年無休的線上交易及諮詢服務,投資者可以隨時隨地透過北富銀行動銀行進入奈米投頁面進行個人理財。 圖/台北富邦銀行提供
機器人理財推出之後,由於快速方便,收費模式改變,投資門檻降低,非常適合小資理財新手,繼王道、中信等銀行推出機器人理財服務後,台北富邦銀行的「奈米投」也正式亮相,最低只要100美元就能投資,適合初出社會或是口袋不夠深、又希望能享有財富管理顧問的小資理財族。

有別於其他銀行的機器人理財以基金為主,富邦銀行「奈米投」的投資標的是全球ETF,因為在各種投資商品中,ETF具有分散風險、管理費用低、透明度高等特色,是奈米投目前主要進行投資組合規畫的商品。

推薦

奈米投會依據客戶的投資目標、年期、投資偏好及風險屬性等條件,配合長期數據資料分析及風險波動度、交易成本、市場買賣價差、流動性等多元要素,為客戶從全球800多檔ETF中,量身打造最佳投資組合,客戶也可依喜好讓奈米投配置風險更低的組合。

機器人理財比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉
機器人理財比較。資料來源/採訪整理 製表/仝澤蓉

富邦「奈米投」的理財機器人是與英國公司Nutmeg合作,北富銀總經理程耀輝表示,幕後有上百位台灣及英國專家團隊在進行嚴密的風險管控和即時市場判斷,可以全天候監測全球市場資訊並進行演算分析,搭配「Fractional Shares」獨特交易分割技術,構建出一套靈活又具彈性的智能理財系統,能夠主動為投資人執行最佳理財決策,有助於解決投資者過於忙碌、選擇太多和資金有限等理財常見困擾。

能利用小錢布局全球的關鍵因素在於奈米投特有的分割技術「Fractional Shares」,ETF在市場實際交易時是以1股為單位,但對一般小額投資者來說,很難以有限資金達到最佳投資組合配置 ,「Fractional Shares」分割技術,能夠將ETF由最小單位1股切分為萬分之一股,並進行精準帳戶分配,因此投資人只要用最低投資門檻100美元,就可完成原本必須1萬美元以上才能執行的投資配置比例,不但讓小錢能全球布局,還有助於分散投資風險。

一般理財機器人具有「再平衡(Rebalance)」功能,當投資標的遇到風險,理財機器人會進行通知,由投資人手動調整投資組合,讓獲利與流失本金比例平衡;奈米投的再平衡是走全自動化 ,智能儀表監測系統24小時全年不間斷觀察全球經濟動態,為客戶即時調整投資組合,透過主動再平衡掌握投資黃金時機。

風險控管 還是不能偷懶

機器人理財利用大數據與演算法推薦投資標的,線上提供資訊或交易 ,可協助沒有時間研究投資產品的族群,能夠依照風險層級搭配適合產品組合。

機器人理財的最主要特色就是透過大數據,分析比對資料庫,並依照投資習慣推薦適合的產品;投資習慣是投資前的基本投資調查,瞭解投資行為,判斷屬於積極型還是保守型投資者,對於積極型投資者,系統就會推薦高報酬,但是風險也相對高的產品組合,對象是保守型投資者時,系統就會推薦長期穩健的產品,當然風險低,報酬率自然較低。

機器人理財還有再平衡(Rebalance)功能,Money101表示,這比較像是一種示警功能,目的在於投資者當下的投資組合可能悖離當初的設定方向,機器人會告訴你現在的投資管理組合可能出現高風險,建議進行調整。

機器人理財還得具備一切線上就能搞定的本領,甚至不需要客戶前往銀行開戶,只要有智慧手機,上傳雙證件就能線上開戶,尤其是千百種投資理財組合,平常有工作的小資上班族可能沒時間研究,機器人理財會自動幫忙分析與推薦,你只要動動手指,線上就能投資。

任何投資都有可能會有風險,機器人理財也不例外,機器人理財風險有兩種,一個是機器設備的風險,另一個是人為的風險。機器設備風險包括駭客入侵、網路系統當機等;人為風險在於團隊推估未來的能力,就算是世界頂尖的投資專家,也只是降低出錯率,不可能完全杜絕出錯,這點是不論真人理專或是理財機器人都因為不能預知未來,而無法完全避免。

機器人 ETF 富邦
A- A+

相關新聞

同婚權益知多少!幫伴侶買保險不再被拒2019-05-24
糖尿病友控糖成功 保費先瘦身2019-05-24
買糖尿病外溢保單 愈健康回饋愈多2019-05-24
炎亞綸為台中大遠百光影流傳精品腕錶展站台2019-05-24
愛不分性別!銀行支持多元成家 祭出刷卡享5.24%超高現金回饋2019-05-24
漢來股東會 通過現金股利7元2019-05-23
全聯拚行動支付 今年目標650億元2019-05-23
玉山商務御璽卡 推加油5%現金回饋、每月上限1000元2019-05-23
全聯自有支付PX Pay明天上線 盼解決排隊痛點2019-05-23
5大爆紅夏季旅遊地 法屬聖馬丁馬里戈特超夯2019-05-23
文青也走務實風 刷這張信用卡看藝文表演更便宜2019-05-22
繳所得稅再湊暑假出國旅費 循環型信貸6分鐘搞定2019-05-22
月收3、4萬元 35歲以下年輕人 手機借款主顧客2019-05-22
持卡人的2個願望 一次滿足2019-05-22
有錢人辦卡最在乎什麼?2019-05-22
響應政府政策 華南銀行今年加薪3.2%2019-05-22
美元走高不想解約美元帳戶繳稅 跨幣別定存質借正夯2019-05-22
第三張糖尿病外溢保單!南山人壽創定期傳紀錄就折抵2019-05-22
羨慕!這家銀行非主管職去年平均領138萬元2019-05-22
富邦人壽推O2O 線上線下整合創新顧問式服務2019-05-22
是不是花太多錢了?這款APP會提醒你2019-05-21
STO監理規範出爐 國際資金關注3,000萬元門檻2019-05-21
中國三大貨幣政策改變 金融業受影響甚鉅2019-05-21
「全世界沒有壽險市場,像台灣這麼詭異」:四大風險,台灣壽險業未來5年都難擺脫2019-05-21
利變型保單 為什麼會成為最受歡迎的保險商品?2019-05-21
同性結婚 健保怎麼保?2019-05-21
台灣壽險滲透率全球第一:平均每人有2.5張保單,但最愛買這類商品2019-05-21
農保洗腎給付 多人錯失2年請求權2019-05-21
壽險業務突破38萬大軍 國泰貢獻大2019-05-20
植牙不可能一勞永逸!55歲婦人懶回診 結果變這樣!2019-05-20
強迫存錢對你真的那麼重要?良心業務員:不買儲蓄險的六個原因2019-05-20
保障與儲蓄是兩回事!重新檢視買保險「初衷」、把錢花在刀口上2019-05-20
「全球失智時鐘」加快 平均每3秒就有1人失智2019-05-20
洗腎可領身心障礙給付近15萬元 別超過二年請求權2019-05-21
小心!在這些工會繳保費可能白繳2019-05-21
聯邦快遞宣布 在台推出升級版QR Pay2019-05-21
辦台灣博覽會 總統府:具體呈現民進黨八年執政總目標2019-05-20
90世代生存壓力好大! 五成九不滿薪資待遇2019-05-20
不動產鑑價四部曲 規劃不NG2019-05-19
保險小百科/傷害險失能給付 留意關鍵180天2019-05-19

熱門文章

快停售了 末代高儲蓄保單搶購前必讀2019-05-24
高儲蓄險快停賣 最大苦主是銀行業2019-05-24
元大推台股ETF連結基金2019-05-23
新婚、離婚、分居夫妻 怎麼稅2019-05-24
蕭子昂透視華為風暴:美打國安牌壓制中國 貿易戰難止2019-05-23
賣預售屋 列財產交易2019-05-24
美中貿易戰消息反覆 台灣科技產業有三大優勢2019-05-24
出租屋當社會宅 免營業稅2019-05-24
個人出售專利權 要稅2019-05-24
東南亞股市 投資價值顯現2019-05-23
全球新興債 統統正報酬2019-05-23
錢進印度股市 分散風險2019-05-23
醫療股長線買點浮現2019-05-23
歐股轉強 法人喊布局2019-05-23
擁抱組合基金 趨吉避凶2019-05-23
機器人量化中國基金 將開募2019-05-23
全球REITs商品 資金進駐2019-05-23
中國醫大與科技部合作 將AI應用技術移轉長佳智能2019-05-24
炎亞綸為台中大遠百光影流傳精品腕錶展站台2019-05-24

輸銀新南向

關注更多

留言


Top