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專家教你保/規劃兒童險 五招照步來

2019-04-20 22:37經濟日報 記者林子桓整理

王天倫
王天倫

國人生育率屢創新低,每個孩子都是父母的心肝寶貝,加上國人逐漸擁有風險概念,也因為保單多為20年期,若從剛出生時就投保,到保單滿期孩子大多還在求學階段,保費繳費的責任通常會落在父母身上,該如何將保費花在刀口上且保障足夠,將是為孩子規劃保單的重點。

經濟日報提供
經濟日報提供
有育兒經驗的父母,對兒童在學齡前,經常有腸病毒或感冒不適的日常事件發生,尤其接到學校老師來電,班上小小孩童發生交互病毒感染的狀況時有所見,家長普遍擔心學齡前孩童身體抵抗力不足,一旦重感冒或病毒感染,住院機率也較高;到了學齡後,在學校中跑跑跳跳的意外風險往往也會增加,建議兒童保障規劃的順序可有所調整,以在醫院內會發生的醫療費用來說,依發生機率高及嚴重程度,建議針對家中孩子,考量正確的投保順序依序如下:

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一、兒童醫療險,首重實支實付:由於兒童住院機率高,大小病住院再加上現在很多手術都以門診處理,且自費項目增加,實支實付險可先將損失補平,立於不敗之地。

二、住院日額險(含手術險):先規劃上述實支實付險後,可再增加住院日額,彌補不慎需住院看護費或家長親自照顧的薪水損失。

三、意外險:兒童普遍好動且對任何事物都相當好奇,意外險的規劃也相對重要,可補足如燒燙傷、大小意外等醫療費用。

四、重大傷病險:由於重疾治療醫療費用高,建議可以健保局目前認定已超過200項的重大傷病項目為主,規劃此類險種就不會因項目受限難以決定規劃方向。

五、癌症險:癌症的治療費用來得急又快,兒童癌症常見有白血病、腦瘤、惡性淋巴瘤等,若已有規劃重大傷病險,則癌症險規劃可著重在治療過程中產生的費用,如標靶用藥、住院、手術等;上述保障若已規劃完善,可斟酌加入癌症險的保障。

而失能扶助險,則是即使不需住院,損失仍可能發生的院外費用,若不幸遇到失能的狀況,如失明、失聰、癌症、中風等,若無規劃到此險種,將可能面臨開銷大及手上的保險因無需住院必須自行照料生活起居而無法理賠,建議可以失能扶助險當作主約來規劃,強化兒童的保障。(台灣人壽聯邦通訊處處經理王天倫提供,記者林子桓整理)

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