親愛的網友:
為確保您享有最佳的瀏覽體驗,建議您提升您的 IE 瀏覽器至最新版本,感謝您的配合。
回聯合新聞網 RSS App 粉絲團 Line 我的新聞 udn family

選不選2020?韓國瑜今天11點發總統大選聲明 08:35

三星Galaxy Fold 延後在台上市日期 07:55

想強迫存錢,要買儲蓄險還是銀行定存?決定前,先搞懂三個投資風險

2019-04-16 22:22經濟日報 小花平台保險+

本報系資料庫
本報系資料庫
小光的媽媽在他讀小學1年級時,幫他投保了一張6年期儲蓄險,年繳新台幣30,000元,最初是抱持著「強迫存錢」的心態投保,等到期滿可以領回一筆為數不小的現金,只是,在繳了3年後,因為家裡突發狀況急需資金,小光的媽媽突然想到了這筆錢,想要用來救急,但是卻礙於提前解約會造成本金損失,反而得不償失,讓她覺得很困擾,腦袋裡開始浮現「早知如此,當初不如存定存還比較好……」的想法;相信以上的案例不是特例,你是否也曾考慮要把錢用來買儲蓄險還是放在銀行定存而猶豫不決?

以下小花平台提出一個思考觀點:「任何一種金融商品各有其優缺點,主要看重於投資人的理財規劃目的,不論是儲蓄險或是銀行定存,端視各人不同資金需求而有不同的配置。」

推薦

買儲蓄險留意3風險 買得更有保障

以上述案例提到的儲蓄險和銀行定存,2者之間最大的差別在於儲蓄險如果尚未期滿就解約,恐會損失本金,而銀行定存則是提前解約僅會造成利息損失,不會傷及本金。「2者各有其優缺點,投資人可以依照個人理財規劃目的及所能接受的風險程度,來選擇適合自己的投資理財工具。」以下分析投保儲蓄險常見的3個風險,需特別注意:

風險1、中途解約不保本

小花平台保險顧問提醒,買儲蓄險第1 個要小心的風險,就是前面提到的提前解約會造成本金損失,「更不要輕易被業務員的話術蒙騙」,像是儲蓄險是保本商品,保證能拿回本金……之類的「建議」,投資人在買儲蓄險前,需知儲蓄險有「提前解約就會虧錢」的特性,除了本金一定會折損外,解約金還會低於總繳保費,如此一來就不一定能「保本」。

風險2、需承擔利率變動

小花平台保險顧問說明,不論是「預定利率」或是「宣告利率」,其實都是保險公司的投資報酬率,並非一般所說的「內部報酬率」(Internal Rate of Return,簡稱IRR),「不論預定利率或是宣告利率再高,都不等於繳費期滿時可以實際拿到的報酬率,千萬不要被業務員話術左右了。」

如果就目前市售的台幣儲蓄險保單來說,是否到期即解約,只需考慮一件事:「屆時的報酬率,你滿意嗎?」有可能只比定存好一些,不過可以肯定的是,投入的時間愈久,例如10年後再解約,報酬率也會愈好,

風險3、可能面臨保險公司破產、倒閉

小花平台保險顧問指出,目前國內存款保障額度最高為300萬元,全球排名第3名、亞洲第1高,中央存款保險公司會給予存款人更高的保障彈性;相較於保險,「說難聽一點,只是一紙契約」,如果保險公司不幸因為經營不善而停業或是倒閉,即便提撥有人身保險安定基金等配套措施,投資人個人基本權益仍有可能受損,尤其對於投保長年期或是終身型險種的投資人來說,必須承擔更大的風險。

年輕人以保障為優先 有餘力再累積個人資產

小花平台保險顧問進一步說明,儲蓄險可說是一種比較特別的險種,既然名為「儲蓄」,字面上的意思就是「存錢」,也是許多投資人以保本為前提,作為個人理財規劃的首要選擇;另一方面,儲蓄險雖為保險的一種,但是其「高保費、低保障」的特性,又與保險以保障為訴求的重點有些落差,似乎顯得矛盾。

小花平台保險顧問建議,以前述小光媽媽的案例來說,考量「存錢」和「保障」何者為優先,「還是以保障為重,先做好保障後,才來談存錢,才不會本末倒置」,特別是年輕人如果賺得不多,又將絕大部分的存款投入儲蓄險,一旦不幸發生意外,身邊可用現金可能不足以應付當下緊急需求,當務之急應是趁著年輕體況佳時,先把個人基本保障做好,如有餘力再進一步思考累積個人資產。

※本文由小花平台授權刊載,未經同意禁止轉載。原文請看此

取自小花平台
取自小花平台

存款保險公司

小花平台保險+

成立時間於2016年。世界快速變遷,為了讓所有信任我們的網友及客戶在面對長遠而無法預知的未來仍能夠持續追求安心生活,我們必須更具前瞻性並且洞察先機,以便能夠迅速應變、提供更完整的商品與服務。
A- A+

相關新聞

不怕被詐! 除了一次全拿 保險金還能分期給付2019-04-22
變更保單內容 避免欠費停效2019-04-20
生前契約出手前…留意三重點2019-04-20
生前契約實物保單 熱度高2019-04-20
推外溢保單 專家建議回饋機制與資安風控並重2019-04-21
日走3000步就有錢!用這招…甩肉還能賺錢2019-04-22
專家教你保/規劃兒童險 五招照步來2019-04-20
航空卡熱戰 刷3元換一哩2019-04-20
理財機器人也懂配息 阿發總管上市2019-04-20
電梯意外也有保 宏泰人壽推意外險日付2元享250萬保障2019-04-16
聖母院失火 業者:找替代景點不影響旅客權益2019-04-16
罰鍰刷卡手續費爭議講不清 蘇貞昌道歉了2019-04-16
【總經】房貸壽險怎麼挑 保誠人壽教兩招2019-04-16
比漾廣場18日起推母親節檔期 聯名卡全館2千送2百2019-04-16
生育率直直落!台灣出生率全球「墊底」、1婦女僅生1.218人2019-04-16
「少子化」未來兒童節誰來過?專家:親子理財及早啟動很重要!2019-04-16
食道癌偏愛中年男性?治療癌症花費驚人,保險該怎麼買?2019-04-16
想強迫存錢,要買儲蓄險還是銀行定存?決定前,先搞懂三個投資風險2019-04-16
沈殿霞女兒繼承上億遺產、曾窮到剩26元....富父母跟你想的有何不一樣?2019-04-16
保單借款、減額繳清、失能扶助險...關於保險,新手最應搞懂的四件事2019-04-16
刷卡爽賺紅利 小心被歸零2019-04-17
台灣人壽輔導 元智大學勇奪全球銀髮大賽銅牌2019-04-17
壽險業小心!2019年Q1金管會開出13張罰單 10張是壽險公司2019-04-18
小資族投資新選擇 最低100美元可布局全球ETF2019-04-18
地震險不可不知三眉角:房屋「龜裂」了,就能獲得理賠?2019-04-18
信用卡就是算命師 星座運勢天天報你知2019-04-19
需要創業資金的看過來!勞動部貸款額度提高至200萬元2019-04-19
首張香蕉植株保單上路 創無人機空拍勘損2019-04-19
無人機妙用 富邦產推「香蕉植株農作物保險」2019-04-19
華航與滙豐銀行聯名卡全新登場 超殺回饋3元換一哩2019-04-19
錢花刀口 為孩子3階段投保2019-04-19
誤食、骨折…好動兒專屬傷害險2019-04-19
滙豐華航聯名卡新卡面有巧思 買機票最殺3元累積1哩2019-04-19
首張香蕉保單來了 無人機空拍勘損讓農民無懼風災2019-04-19
銀行業者優惠集中…鎖住潛力卡友2019-04-19
滙豐中華航空聯名卡 限時推出買機票3元累積1哩2019-04-20

熱門文章

今年擴大線上報稅 蘇建榮:WINDOWS版本周就緒2019-04-22
基富通「好享退」報名逾3萬 善用網銀開戶好省時2019-04-22
美國加強制裁伊朗 油價升至半年來高點、金價持穩2019-04-23
基本生活費不課稅 如何運用看這裡2019-04-22
股利課稅選擇「沒那麼簡單」 選錯差很大 2019-04-22
賣屋族、購屋族 今年怎麼稅?2019-04-22
三類債券基金 資金湧入2019-04-22
印度股市 雙利多護體2019-04-22
美股基金 資金追捧2019-04-22
未雨綢繆撥算盤 明年報稅新制今年先筆記2019-04-22
最省力攻略看這邊 挑戰5分鐘報完稅2019-04-22
亞股5月天 漲相佳2019-04-22
台股重返亞洲吸金王2019-04-22
短年期高收債 押四成資金2019-04-22

贊助

關注更多

留言


Top