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小孩壓歲錢怎麼用? 理財專家教你這一招

2019-02-11 05:58聯合報 記者賴昭穎╱即時報導

過年期間免不了要發紅包給小孩,有餘裕的家庭更是「加碼」贈與,不會錯失每人每年的贈與免稅額。不管是紅包小財或高額贈與,也不論受贈人年齡大小,都有一樣的疑問:錢去了哪兒了?作了何種運用?是誰決定的?富邦證券提醒,子女參與理財的過程是一種學習,藉由每年的紅包理財,建立正確的金錢價值觀及處理財務的習慣,除了能累積投資經驗,也能從中強化理財動機,啟發理財DNA,所以千萬別再說:「媽媽幫你存起來」。

富邦證券專家團隊陳秋蘭協理表示,很多家長對於子女理財這件事,存有三不的想法,即「不讓他知道」、「不讓他動到」、「不讓他花到」。背後的理由可能是擔心子女透露財富招來覬覦者,或者財富誘發子女享樂及物慾,養成好逸惡勞或眼高手低的扭曲價值觀;父母強勢主導除了欲宣示主權外,其實也隱藏著對子女理財決策的不信任感,從而發展出各式各樣的干預方式,特別是以資訊隔離和財務代管等做法,試圖保護錢財。

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父母的憂慮是可以被理解的,但弱化子女理財的必需性,如同營造無菌的環境,對理財欠缺經驗,忽略資金運用效率或複利效果,更讓子女對投資巿場一無所知,這對於高資產家庭來說是不可漠視的風險。

陳秋蘭說,子女年紀輕輕就累積到高額資產,父母擔心是必然的,想要幫忙也是可以理解的。但在完全封鎖和完全開放間,仍存有斟酌的空間,不妨可參考以下的做法:

1. 介紹專家:把你認同的理財顧問介紹給孩子,讓他有請教的對象,也可以透過第三人把觀念傳遞給子女,有時子女反而比較容易接受。

2. 小試身手:設定一定金額讓子女自行決定投資標的。鼓勵子女擬定投資計畫書,敘明選定的理由,進場投資計畫及停損停利安排。為了避免每天看盤影響學業或工作,必要時也可以限制交易的方式。

3. 績效檢視:一定期間後檢視績效。若績效打敗指數或定存利率,可給予額外的獎勵;若不幸虧損,父母不妨替他承擔少部分的損失,避免過度保守只敢做定存。

富邦證券建議,應讓小孩藉由每年的紅包理財,建立正確的金錢價值觀及處理財務的習慣。...
富邦證券建議,應讓小孩藉由每年的紅包理財,建立正確的金錢價值觀及處理財務的習慣。圖/北富銀提供

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