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到期vs.日期 型態大不同

2019-02-09 23:08經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

投資型保單狂銷,連結目標到期債券基金的保單賣翻天,現在又來了新光人壽與貝萊德投信獨創的目標日期基金保單,究竟,到期與日期有何不同?

新光人壽商品開發部協理林立曄表示,目標到期債券基金保單,有一定的存續期間,以六年最常見,近期也發展出十年期的,但無論六年或十年,持有的目的都在追求報酬,與用來規劃退休的目標日期基金保單,目的性上差異很大。

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目標到期債券基金保單有一定的募集期間,通常二周至一個月,過了募集期間,就算再有錢也不能買,因此保費都是躉繳。

而目標日期基金則是過了設定的退休時間,基金與保單都還會持續存在,要不要贖回,要保人自己決定,保費有躉繳、期繳、不定期繳(又稱彈性繳)等多樣型態。

投資標的方面,目標到期債券基金保單的基金投資標的,全部是美元計價的新興市場債券,與按人生周期調整股票與債券配置比率的目標日期基金保單,差異也很大。

目標日期基金保單的目的在退休,必須想好大約哪一年要退休,進而挑選適合的基金。

假設小明現在43歲,預計65歲退休,也就是2041年,如此在2030、2040、2050三種選擇中,可挑時間最接近的2040目標日期基金,作為保單連結的標的。

保單 債券 新光人壽
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