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目標日期基金保單 幫你存錢

2019-02-09 23:08經濟日報 記者陳怡慈/台北報導

新光人壽首創連結目標日期基金保單,累積退休金規劃老年精采生活更輕鬆。 本報系資料...
新光人壽首創連結目標日期基金保單,累積退休金規劃老年精采生活更輕鬆。 本報系資料庫

想攢退休金,又不想花太多心思在這事上頭,不妨考慮新光人壽與貝萊德投信合作的目標日期基金保單,每期只要繳保費2,000元,就可以定期存退休金,堪稱時下最夯的懶人退休法。

這檔名為新光人壽樂活贏家的保單,為變額年金,屬於投資型保單的一種,從保單連結目標日期基金這事來說,為國內壽險業創舉,台灣的投信界很早就有目標日期基金,但用保單來連結,則是頭一遭。

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新光人壽表示,樂活贏家的被保險人,年齡最低零歲、最高69歲,投保前,只要從三檔基金當中,選出距離自己退休規劃時間最近的一檔。

經濟日報提供
經濟日報提供
例如:2030、2040或2050年,基金經理人就會根據到期時間遠近,自動幫你進行股票與債券的配置比率。

當離到期日還很遠時,代表離退休還很久,被保險人還年輕,基金經理人會採取積極的配置策略,例如股票占90%、債券占10%。

反之,當離事先設定的退休時間愈近,基金經理人則會改採保守的配置策略,像是股票占30%、債券占70%。

目標日期基金保單為何可稱懶人退休法?貝萊德投信投資長黃若愷表示,美國在1990年代,把目標日期基金放入勞退自選平台,鼓勵民眾定期定額投資,由於基金經理人會自動幫你調整股債配置,美國稱這商品為「Buy and Forget」,意味投資人可以買完就忘。

新光人壽表示,被保險人如果選擇分期繳付保費,除了月繳者第一期應交付二個月保險費,其餘如季繳、半年繳、年繳,每期保費最低2,000元就可以進場,若為不定期繳付保費,1萬元就可進場,門檻很低,有利年輕人或小資族提早規劃退休。

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