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推動安養信託 讓人安心終老

2019-01-02 19:49Smart智富 王儷玲

「老有所終,幼有所長」的傳統觀念,造就過去「養兒防老」的社會價值觀。但是隨著高齡化、少子化的人口趨勢發展,現代人生得少、甚至不生,「老年安養」成為許多國家的當務之急。

面對高齡化浪潮來襲,金管會鼓勵金融機構提供符合高齡者需求的創新金融服務,可結合醫療或安養等服務機構資源,讓台灣的高齡者可以實現在地老化願景。

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銀行業推出的「安養信託」就是可以滿足上述目標的好商品。安養信託結合「金融」與「服務」,透過信託制度將財產專款專用,讓高齡者可以在身體健康、意識清楚的情況下,提早規畫晚年財產用途,藉此達到財產保全,並支應自身醫療與長照費用等理財目標。

此外,還可以預防老年意識不清或是失智後財產的安全疑慮,更能免於被詐騙的風險,也可以對家庭財務預先規畫,免除子女不當的財產爭奪問題。

近期5大公股銀行都積極推動安養信託,例如華南銀行推出「安養愉生傳承信託」方案,透過建立完整諮詢管道,期望結合老人服務中心、安養照護機構等異業綜合性服務,提高信託商品的附加價值,並服務安養信託客群。

合作金庫則是以4大構面建立創新的信託服務,包含租賃權信託、營建資金信託、預收款信託及安養信託,期許運用信託機制提供整合性服務,協助業主建立籌資管道,確保「安養宅」能夠順利完工。

不過我國安養宅並無專營機構,衛生福利部的長照10年計畫2.0也未納入信託機制。因此,若由銀行或信託業者擔任資金中介機構,透過銀行接洽特定銀髮族客戶擔任投資人,將錢存進信託帳戶,並規畫未來以該資金取得安養宅的入住資格,接著銀行再與建商共同成立安養宅專案,且在完工後交給專業的養老管理機構負責營運,將可為社會創造更大福祉。

安養信託的導入,不僅能為高齡社會注入資金活水,也可以視為一個金融創新方案。目前台灣已有25家銀行推出安養信託,根據信託公會統計,截至2018年第3季,累積的信託資產規模已達146億元。

期望未來金融機構能推出更多「創新服務」,特別是台灣應開放長照產業化,鼓勵異業合作,讓銀行可以結合安養宅趨勢,利用信託契約提供更多老年安養服務,完善老年社會的生活所需,才能將台灣建設成一個能讓人「安心終老」的地方。(本文作者為《Smart智富》月刊專欄作家、國立政治大學副校長暨金融科技研究中心主任、中華民國退休基金協會理事長、台灣風險與保險學會理事長)

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