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小資上班族 首重意外險

2018-12-08 22:26經濟日報 記者林子桓/台北報導

歲末年終,是幫自己跟家人的保單進行年終健檢的最佳時機。全球人壽建議小資上班族、中產上班族及熟齡上班族等三大族群,可根據自己年資及所得對應自身需求,進行年終保單健檢的檢視並進行調整,以保障未來新的一年。

對於剛出社會五年內的小資上班族,全球人壽建議,應檢視自己的意外與醫療保障是否足夠。

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通常因意外的傷害保障包含傷害險與傷害醫療險,至於醫療保障,則要檢視有沒有投保實支實付型住院醫療險,及保障額度是否足夠,若擔心因意外或疾病導致失能無法工作,可考慮是否有投保失能扶助險的必要。

工作經驗已有十年以上,或成家立業有小孩的中產上班族,可檢視自己的壽險保額是否能轉嫁家庭的所有負債,包括房貸、車貸,甚至未來可預計的教育費用支出。

至於自身保障,應考慮是否投保重大疾病險或是癌症險,這兩種保單通常提供一次給付保險金,建議保額規劃至少要兩年以上的家庭年支出為主,才能給自己與家人完整的保障。

若為年資20年以上、資產較為豐厚的熟齡上班族,則可檢視自己現有的資產現況,是否已實現原先設定的財務目標。

若是發現過去的準備不足,可選擇利率變動型保單,繳費年期可隨個人需求與財務目標來搭配。比如,距退休年齡還有十年以上者,適合投保長年期繳費的保單,定期投入累積資產;反之,距退休年齡小於十年者,則適合投保短年期繳費或躉繳的保單。

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