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資產傳承…預留子女稅源

2018-12-08 22:26經濟日報 記者葉憶如/台北報導

低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資,保險業者建議,50歲熟齡長者迎接退休生活首重穩健,應適度配置防禦性資產,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。

近來美中貿易與明年經濟展望常常左右全球股匯市震盪,元大人壽表示,股市、房地產多有波動,市場分析多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減少資產因金融市場震盪而產生的減損風險,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。

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元大人壽表示,對於有資產傳承需求的人士,可選擇繳費年期較短,約三年左右又具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,且宣告利率機制可讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障,除免去將來繼承時可能為了繳稅的貸款、變賣等問題,在世時又可受到高額壽險保障。

元大人壽指出,在世時享有高額保障,壽險保障形同預留稅源,提醒民眾,購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。

實務上,買保險有二種常見情況會被課徵贈與稅,第一種是父母幫子女買保險,保單要保人和受益人非同一人。到期後滿期金若在每人每年贈與免稅額220萬元以內免稅,一旦超過就必須在30日內依法申報。

第二種是「要保人變更」。因為壽險存在保單價值準備金,便如同將已累積一定金額保單贈與他人,若變更時保價金超過220萬元,要保人就須申報贈與稅。

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