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專家教你保 /意外險CP值高 必備保單

2018-09-16 00:15經濟日報 記者葉憶如整理

王俊森
王俊森

從事保險工作超過25年,我常被問到:保險那麼多種,哪一種最重要?老實說,如果口袋夠深,當然是什麼都買一張,但只要一提到錢,就會面臨到你、我或他,想的、要的都不一樣的狀況。這時候,就會有優先順序的考量。

有一種保單是不管口袋深淺,都應該要買一張的險種,那就是保費便宜、高CP值的意外險。保障範圍很廣,投保管道也很多元,除了找傳統業務員投保外,消費者也可上網線上投保,保費還更為實惠。

意外險又稱為意外傷害險或是傷害保險,只要同時符合外來、突發性、且非由疾病原因所致的事故皆可獲得理賠。例如像是遇到國道翻車、八仙塵暴、走路跌跤受傷、發生交通擦撞等意外事故,都可獲得相關理賠。

一般來說,年輕男性發生意外的機率,會比其他年齡男性及女性要來得高;此外,如果是以機車為上下班代步工具,或是常常出差的上班族,將意外險投保比重拉高,不但可以提供更多保障,保費也會相對便宜不少。因為同樣是100萬元的保障,壽險公司的年繳保費只有1,000元出頭,產險公司則更可以降到約700元上下。

經濟日報提供
經濟日報提供
有些人為了省保費,會選擇產險公司的意外險。以保額100萬元的意外險搭配意外實支實付5萬元與住院日額2,000元來說,產險專案約年繳1,600元左右,而用壽險規劃相似保障的年繳保費約要2,000元以上(會依職業等級不同)。但這會有個風險,是萬一出險,產險公司隔年有可能因此不再讓你續保。

大多數1年期的意外險都不保證續保,如果隔年保險公司沒有拒保,通常都會採自動續保,省去保戶必須每年重新投保的麻煩,但產險公司的保單有可能會因為意外傷害出險理賠,理賠次數過多,隔年便不予承保,這是最大的風險。因此,在投保意外險時,要先以有保證續保的壽險公司的商品為主,搭配產險公司的商品,才能同步達到省保費又不失風險保障的目的。

另外,網路線上投保是近年來新興的投保管道,具有方便、即時、保費更划算的優點。舉例來說,若是今天線上投保成功,隔天的凌晨0時便開始保障生效,可以縮短傳統業務員收單後,還要送書面文件的保障空窗期,且隨時隨地可上網投保,免去地域限制,更為省時省力。(公勝保經南區業務副總王俊森口述)

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