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自己的退休金自己賺!靠「5%報酬率」60歲能月領6萬爽退休

2018-08-09 10:45今周刊 今周刊 歐陽善玲

專精企管顧問公司總經理葉崇琦。 今周刊編輯團隊
專精企管顧問公司總經理葉崇琦。 今周刊編輯團隊

25歲進入職場,工作35年退休,60歲後月領6萬元,這樣的場景並非遙不可及,只要把握人生三階段黃金理財期,加上勞保年金、勞退新制,就能許自己一個舒適的退休生活。

根據2018年花旗(台灣)銀行與《今周刊》合作調查,一般民眾認為,理想的退休金約1635萬元;而主計總處統計,2016年國民退休年齡平均為58.6歲,平均壽命為80歲。以退休後還有22年計算,1635萬元即是未來22年生活所需,換算成每個月生活費約6.2萬元。這個數字,也可視為所有上班族「存糧」的具體目標。

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「退休後每月要創造6萬元的被動收入,對一般上班族來說,難度好像很高,但並非遙不可及。」富邦證券理財業務督導資深副總經理郭永宜表示,上班族退休金的基本來源,又可分為勞退新制及勞保年金二部分,這兩筆資金,可當作每月生活基本開銷的「保命錢」,想要過得舒適、為生活再「加值」,就必須透過理財商品來達成。

以60歲退休為例

勞退加勞保月領2.4萬

先看勞退新制部分,擁有精算師執照的專精企管顧問公司總經理葉崇琦指出,假設初入社會的上班族每月薪資為3萬元,預估個人薪資成長率每年3%,並以退休金投資報酬率預期每年約3%,60歲退休後,以平均餘命24年計算,上班族每月可領到7697元;若有自提6%,那麼每月可領金額就是7697元的兩倍,達15394元。這部分,法定請領年齡是年滿60歲。

至於勞保年金部分,1962年以後出生者,法定請領年齡是65歲,最多可提前5年請領,但每提前一年要減少給付4%;此外,「由於目前年改方向未明,上班族只能就現行制度,約略概算。」葉崇琦說,以25歲入職場,工作40年、65歲退休,投保薪資以目前最高級距45800元為例,現行制度每月可領28396元,再因應未來勞保年改、退休金暫以概估方式打八折計算,得到每月可領金額22716元。

若上班族只想工作到60歲就退休,年資達35年,那麼考慮現行制度,對於提早請領的減少給付影響,以及未來年改因素、將退休金打八折後計算,每月可領15902元。

將勞退新制及勞保年金金額相加,上班族在60歲退休後,等於有近2.4萬元;而有參與勞退自提6%的上班族,則能拿到3.1萬元,確保日後生存無虞。但對於希望退休生活過得舒適的人,則仍必須透過額外努力,設法讓財富增值。

怎麼做?葉崇琦提出一套「只要專注5%報酬率」的人生理財方案,由此你會發現,搭配勞保、勞退的貢獻,退休後讓被動收入超過薪水,真的不難。

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※本文為精采摘要,更多內容,請參閱最新一期《今周刊》(第1129期)。


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