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張忠謀的書單 「貿易戰」出自這一章 13:32

老爸理財 依年齡規劃

2018-08-06 00:01經濟日報 記者夏淑賢/台北報導

父親節即將到來,身為一家之主與家中主要經濟來源,不同年齡層的爸爸們理財不只要兼顧家庭開支,也應及早規劃退休生活,銀行業者建議,不同年齡層的爸爸,理財時保留的現金與類現金投資部位比重不同,愈年長者比重應愈高,可達三成以上,以降低投資風險。

經濟日報提供
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銀行業者指出,若以30歲、40歲、50歲三階段區分,前兩階段的家庭開銷負擔均相對較重,此時要抓緊時機做退休理財,現金的比重自然相對50歲以後要低。以各種金融投資標的來看,高利定存是持有現金的理想工具,其他像貨幣型基金、儲蓄險、還本型保單等,也都有類似持有現金、賺取優於一般活存利息收益與降低風險的效果。

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銀行業者表示,今年以來全球金融市場因美國升息以及近來中美貿易戰掀波等因素,導致波動加大,因此不論是哪一階段年齡的爸爸,為家庭以及退休規劃理財,都須配置一定的現金比重,甚至可稍作拉高,避免其他配置較積極投資工具的部位風險升高。因此可優先考慮銀行推出的高利定存方案,既可保本還可賺取利息,並且在市場動盪之下,建議可選擇相對短天期、1年以下的高利定存專案,以利資金調度更具彈性。

凱基銀行理財規劃部資深協理張冠雄表示,愈早規劃退休愈不費力,因此較年輕的爸爸也還是要在負擔家計同時,展開退休理財,讓孩子們能快樂成長,自己也可安心樂退,未來退休後不必仰賴小孩供養。但50歲以後的年長爸爸可以把現金與類現金的配置拉高到三成,股票部位降到5%,30歲的年輕爸爸則建議股票部位可以拉高到35%。

張冠雄建議,階段因為可累積退休金時間相對較長,有一定風險承受度,可優先考慮具有上漲潛力的基金、股票、海外債券及外幣等商品,至於50歲階段因為可累積退休金年齡短,風險承受度大降,資金配置應趨向保守,所以現金比重自然拉高。

美國升息 凱基 債券
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