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老爸投保三部曲 當家人靠山

2018-08-05 00:05經濟日報 記者葉憶如/台北報導

父親節將屆,據衛福部統計,男性因意外身故比例為女性的2.4倍,平均醫療花費及住院天數亦顯著高於女性。然而從國人壽險平均投保率觀察,成年人投保率卻是呈現「女高於男」的現象。壽險專家提醒,規劃家庭保障時更應將父親保障擺在第一位,並依照不同的家庭階段規劃投保三「步」曲,才是對家人、摯愛負責任的表現。

經濟日報提供
經濟日報提供
行政院主計處統計資料顯示,台灣有七成以上的父親一肩扛起家庭經濟重擔,全球人壽表示,不同人生階段的父親,承受的風險也大不同,保障規劃應依照人生不同階段檢視調整。

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全球人壽建議,第一步25~34歲的新手或準爸爸首重基本保障。因剛出社會不久,家庭資產多尚在起步階段。從「歐爸」踏上變身「老爸」的第一步,在預算有限下,可優先考慮購買內含失能扶助的定期保險再搭配一年期附約,利用低保費、高保障特性,發揮保險的槓桿效益,如傷害險、傷害醫療險及實支實付型醫療險都不可少。此外,倘若希望以相對便宜的保費建構基本的終身保障,可選擇投保小額終身壽險,如「全球人壽厚利安小額終身壽險」,使保障家庭的防護網更加穩固。

35~46歲的「三明治爸爸」,可能肩負撫養下有年幼子女、上有年邁父母的重大責任。專家建議第二步需強化醫療及家庭費用雙重保障。全球人壽表示,這時期男性家庭責任、經濟壓力皆相對沉重,加上年齡漸長,若因疾病或意外事故不幸造成較嚴重的一至六級失能,幾乎無法工作,將陷入「收入中斷,支出不斷」的困境;因此,預算有限的三明治爸爸族,建議可優先從最無法承擔的失能風險來規劃保障,如終身失能扶助險(不還本),附加實支實付醫療險及傷害險等附約,另外還可附加豁免保費附約,只要符合條款所定一至八級失能程度,即可免繳未來續期保險費,一次補足基本保障。

針對50歲以後的「熟齡爸爸」,開始有多餘的預算為自己規劃退休生活,全球人壽建議第三步在原有的退休金準備基礎上,可再進一步加碼,選擇專為退休規劃設計的利率變動型還本終身保險。此類商品提供美元及台幣二種幣別選擇,利變機制可靈活反應市場利率,有機會享有更高回饋金,加速資產累積。

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