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多幣別資產配置 抗金融波動

2018-06-08 14:39聯合晚報 記者吳苡辰/台北報導

元大人壽指出,美元是國際間流通性最高的貨幣,美元利率又比新台幣高,現階段具分散風...
元大人壽指出,美元是國際間流通性最高的貨幣,美元利率又比新台幣高,現階段具分散風險和資產增值的功能。 報系資料照

累積退休資金最重要的是預備好未來每個月的基本生活費用,這筆退休準備金相對無法承受波動風險,所以最好趁早規畫,且必須長期、穩固的方式執行。元大人壽表示建議,將資產做多幣別的配置,才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

除了新台幣保單之外,退休規劃可以納入美元保單,元大人壽指出,美元是國際間流通性最高的貨幣,美元利率又比新台幣高,現階段具分散風險和資產增值的功能。

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美元保單預定利率 高於台幣

元大人壽進一步指出,美元保單預定利率較新台幣高,意思是在相同保費條件下,美元保單可獲得較高的保障。

目前市面上包含元大人壽、台灣人壽與全球人壽等皆推出相關商品,但每份保單規範不盡相同,建議保戶可詳加評估,選擇最適合自己的保單。台灣人壽的「新美年富利美元利率變動型增額終身壽險」有增值回饋分享金,給付方式包含現金給付、儲存生息;元大人壽的「珍利美美元利率變動型增額終身壽險」還可抵繳保費。

以元大人壽「珍利美美元利率變動型增額終身壽險」為例,其具有三大特色,首先,保額與保單價值均會隨著保單年度逐漸遞增,還可抗通膨,自第七保單年度起,「當年度保險金額」每年以2.5%複利增值至保險年齡110歲。第二,每年有機會享有增值回饋分享金,穩健累積財富;第三,美元收付,分散資產配置。

買外幣商品 須留意匯率風險

元大人壽提醒,購買外幣保險商品仍應留意匯率風險,確認自身承受匯率風險能力,並確認保障範圍和給付方式是否適合自身需求。匯率會循環性變動,例如今年年初美元指數也曾跌至90左右,近期又升至95,因此,經得起匯率風險很重要,或者最好能等到較佳的換回新台幣時機,才能享受外幣保單所帶來的報酬與保障。

元大人壽 台灣人壽 美元指數
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