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三種職涯階段 存保單有撇步

2018-06-08 14:37聯合晚報 記者吳苡辰/台北報導

定期定額存保單,也能累積豐厚退休金。 全球人壽/提供
定期定額存保單,也能累積豐厚退休金。 全球人壽/提供

現代父母不預期靠兒女養老,會存自己的退休金。壽險業者表示,透過保單規畫,可以「讓現在的自己照顧未來的自己」,不同的年齡層可透過不同方式,規劃合適的留財術。

基本保障相對充足的上班族,全球人壽建議,可開始定期定額投入,透過保險規畫讓資產越滾越多,變成豐厚的退休金,上班族可先衡量自身年齡與可承受的風險進一步評估。

年輕人 時間累積複利

剛出社會的小資上班族:由於此階段薪資與獎金相對不穩定,可選擇具有儲蓄功能的利率變動型年金保險,當作資產累積工具。例如當帳戶累積1萬元後,可直接上網投保利率變動型年金險,每累積到1萬元就買1張,時間一久,也會累積好幾張保單,穩穩的朝人生第一桶金邁進。

千萬不要因為「起薪」低於預期而放棄資產累積,反而要把握年輕人最大的本錢「時間」,運用長時間產生的複利效果累積資產。

三類上班族留財規畫術。 聯合晚報提供
三類上班族留財規畫術。 聯合晚報提供

中產族 挑利變型壽險

出社會幾年的中產上班族:距離退休至少還有20年的時間,可以選擇使用利率變動型壽險規劃退休金,其商品特色就是壽險公司會根據商品對應資產的投資績效,每月或每年宣告一個利率,若宣告利率大於預定利率,壽險公司就會在約定時點提供增值回饋分享金給保戶。

保戶的保單價值就會有額外增加的機會,相當適合保守與穩健的上班族做為退休準備的規劃工具。若之前已經購買足夠的新台幣資產累積型保單的保戶,也可以考慮購買美元利變型壽險,有紀律地定期繳交保險費,就能積沙成塔,為自己儲備退休金。

全球人壽進一步說明,保險公司每月的宣告利率多半採用每年或每月反映的方式,目前市面上美元利變壽險宣告利率大致超過3.3%,台幣利變壽險宣告利率則大約2.5%以上,宣告利率越高,可以獲得的回饋金越多。

離退休不遠 著重守財

第三,高階主管上班族:對於已奮鬥到某一階段,家庭責任也陸續完成時,則可透過躉繳美元利變保單好好「守財」,且其運用彈性與利率相對較佳,未來隨時都可以把錢拿出來用。

退休金 養老 壽險業
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