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降息循環啟動 美元利變保單布局看三種身分

本文共827字

經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導

美國聯準會Fed日前宣布將政策利率調降2碼(0.5個百分點),宣告美國正式進入降息循環,由於美元為國際主流貨幣,也是台灣人向來用以進行多元資產配置、分散風險的主要選擇之一,在接下來的降息循環中,規劃美元保單,可依據個人生涯階段不同,挑選適合的商品。

隨著美國啟動降息,針對不同族群之需求,南山人壽提供以下美元利變保單布局建議:

一、年輕族群:建議年輕族群在布局美元利變商品時,可同步建構足額的壽險保障,轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險。以南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)為例,該商品提供6、10、20繳費年期選擇,讓預算有限的小資族,可彈性依預算選擇;同時,在投保後的第7保單年度起,可透過增值回饋分享金購買一年期定期壽險至65歲,協助年輕族群在未來成家立業後,強化責任重大期的壽險保障。

二、三明治族群:時值保障責任重大期,身為家庭經濟的主要支柱,建議可優先建構高保障型的美元利變商品,強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型)為例,身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期,倘若不幸遭遇意外發生,可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人;同時,此商品有額外提供小額健康保障,倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症,可享小額保險金一次給付,且保險契約仍繼續有效,可藉此減輕家庭經濟負擔。

三、退休準備族群:在高齡及少子化的趨勢下,加上通膨壓力讓錢可能變得越來越薄,退休前必須準備較以往更加穩健充足的預備金,建議該族群可規劃美元利變還本型商品,在強化保障的同時也為退休生活風險預作規劃。首先,針對重視老後生活品質或沒有子女的退休準備族群,建議可規劃南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型),在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險,加快保單價值準備金累積速度為退休風險預作準備;在達65歲開始年年領取生存還本金,滿足退休後的穩定現金流需求,轉嫁未知的疾病與健康風險。

針對年輕族群、三明治族群、退休準備族群,應選擇適合自己的美元利變型保單布局。圖/...
針對年輕族群、三明治族群、退休準備族群,應選擇適合自己的美元利變型保單布局。圖/南山人壽提供

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