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立法院7月中通過洗錢防制法修正案，對虛擬資產業者改採登記制，新制預計年底上路，現行26家完成法遵聲明的業者，將面臨登記制考驗。若未過關，將面臨退場壓力，為確保消費者權益，金管會正研擬退場機制，以利業者遵循。
據了解，退場機制初步規劃方向，包括未完成登記的業者，在六個月或一年的緩衝期過後仍不合規，就必須退場，由其他合格登記的虛擬資產業者收購，或將客戶移轉給其他業者後解散等。
原本洗防法規定，國內對於虛擬資產平台及交易業務事業（VASP），是採取法遵聲明作法，要經營VASP業務必須向金管會作法遵聲明，根據金管會資料，到7月5日止，已完成法遵聲明的業者有26家。
立法院7月16日三讀通過洗防法修正案，將法遵聲明作法改採登記制，以強化監管。
登記制年底上路
知情官員表示，登記制跟法遵聲明最大不同是，法遵聲明並未明訂資本額、資安等具體資格條件，採登記制後，會明訂資格條件，像是資本額、資安、人員等條件，對虛擬資產的管理在法制上更加明確。
除此，沒有完成法遵聲明就做VASP業務，被抓到只有罰錢了事，但以後未經登制就經營業務，將處刑責，更具嚇阻力，對虛擬資產投資人權益也更有保障。
新規定上路後，包括已完成法遵聲明的26家業者，以及未來想在台灣做VASP業務的業者，都必須來跟金管會完成登記，才能做業務。
官員表示，通常母法通過後，六個月內會訂定相關子法，金管會內部正研訂子法，原則上，現行的26家也必須完成補登記，否則就要退場。
退場可能攸關使用者權利義務，金管會內部也會研擬退場機制，可能的退場方式，包括由完成登記的業者收購，或將客戶移轉給其他業者，或是把錢還給客戶後解散收攤等。
給緩衝 不合格就退場
而在退場前，主管機關也會給予調整的緩衝期，如果緩衝期過了，仍無法達到登記制的標準，就只能退場。
至於緩衝期時間多久？知情官員說，通常是六個月或一年，相關細節還在研究中，未來金管會也會舉行公聽會，聽取各界意見。
對使用者來說，萬一往來的虛擬資產交易平台，必須退場時，會有什麼影響？
這個問題可能要從不同的虛擬資產業者型態來分析，VASP公會副理事長蕭滙宗表示，目前虛擬資產業者主要分A、B、C三大類，A類主要是交易所，屬於場內交易的平台；至於B類，則是屬於場外交易，像是幣商、實體店面、BTM等；C類大部分是技術錢包廠商。
如果未完成登記的虛擬資產業者，沒有其他同業願意收購，必須把錢還給用戶解散時，A類的法幣如果有銀行信託，對使用者來說，權益不致於受到影響。
至於虛擬貨幣，除非是交易所「有洞」（指有問題），沒有足夠的虛幣退還給使用者，在退場過程才發現問題，否則用戶也可以把虛幣賣掉，或先退到自己的私人錢包。
用戶也可以把虛幣轉到另一個交易所錢包，不少使用者都同時是二、三家交易所的客戶。
台灣金融科技協會副理事長温宏駿表示，對被移轉的用戶來說，唯一可能影響是重新開戶的KYC，舉例來說，張先生是甲交易所的用戶，甲沒有通過登記制的考驗，用戶被移轉到乙交易所，張先生如果也是乙的用戶，那沒什麼問題，但如果不是的話，乙交易所就必須重新對張生先做KYC。
用戶如果是屬於灰色地帶，像是想利用虛擬貨幣做節稅等規劃者，在KYC時可能就會面臨考驗。
業者衝擊大 淘汰賽開始
蕭滙宗表示，如果虛擬資產業者是屬於B類，B類都是「銀貨兩迄」，退不退場對使用者來說更沒問題。
他認為，整體而言，因國內大部分使用者會在不同交易所往來，所以登記制上路後的退場，對消費者不致有太大影響，對業者影響比較大。
一位虛擬資產業者表示，目前26家虛擬資產業者中，B類大概就占一半，登記制上路對B類的考驗也最大，尤其是早期在金管會銀行局管理虛擬資產洗錢防制時期，完成法遵聲明的業者，將來在登記制嚴審下，有多家可能面臨退場壓力。
虛擬資產的洗錢防制業務在金管會內部的分工，早期是由銀行局主管，去年3月行政院裁定金管會為「具金融投資或支付性質的虛擬資產平台」的主管機關後，就移到金管會證期局主管，同年9月並公布VASP指導原則。
證期局接手後，通過法遵聲明的業者才三家，彼雅特科技、拓荒數碼科技及富昇數位，業者表示，早期沒有指導原則，主要看反洗錢作業，有了指導原則後，法遵聲明也愈審愈嚴，市場關注早期完成法遵聲明的業者，能否通過登記制的考驗，最後後剩幾家？
幣圈重整 投資人保護會更好
而對投資人來說，有了登記制後，是否就是進入虛擬資產投資的好時機？
金管會官員表示，登記制代表政府的管理力道更強，消費者保護做得更好，早期沒做法遵聲明的業者被抓到只是罰錢，現在沒做登記經營業務就會坐牢，更具嚇阻力，有助減少詐騙案件，消費者可以安心跟完成登記的業者往來，消費者可以得到更好的保障。
登記制上路後，屆時投入虛擬資產，會比現在更安全，不過，官員也提醒民眾，虛擬資產價格波動大，投資風險高，民眾投入前還是要審慎評估。
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