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金管會斷詐團金流!4月斬千筆「約定轉帳」可疑交易

金管會。 聯合報系資料照
金管會。 聯合報系資料照

本文共914字

經濟日報 記者廖珮君/台北即時報導

各銀行「約定轉帳」成詐騙溫床,金管會揮刀斬詐團金流成效出爐。據金管會統計,財金公司的灰名單通報平台上線後第一個月,4月民眾赴銀行設約定轉入帳號,被關懷提問達6,170筆,經關懷後、未繼續進行約轉筆數達1,196筆,約19.4%阻斷,等於有近兩成約轉都取消了。

金管會去年請財金公司建置「約定轉入帳號灰名單通報平台」,38家本國銀行、郵局都在第一季上線,宣布首月成效,已成功斬斷約兩成疑似異常交易的約轉申請,顯示該通報平台對遏止潛在詐團行為是有效的。

財金公司的「灰名單通報平台」是扮演銀行間防詐的聯防機制。目前民眾赴A銀行(轉出行)申請設B銀行(轉入行)的甲帳戶做約定轉入帳戶時,只有A銀行可以做關懷客戶,但並不知悉B銀行的甲帳戶狀態。

38家國銀和郵局加入「灰名單通報平台」後,可以將A、B銀行間串起來。如A銀行受理民眾申請後,會將「跨行約定轉入帳號」由財金立即傳送到B銀行,供B銀行查詢甲帳戶被綁定約轉戶的狀況,再透過平台回傳給A銀行。

這時候,A銀行就會知悉這個B銀行甲帳戶的狀態,包括是否是警示戶?是否是衍生管制帳戶?又或是這個甲帳戶,已被其他數十個帳戶綁定成約定轉入帳戶?這時候就會跳出來示警,A銀行也可依此對客戶做關懷提問。

銀行局副局長童政彰說,透過此機制可發現B銀行(轉入行)帳號過往很少被約定,但短時間內被他行約定多筆約定轉帳,可透過A銀行(轉出行)做關懷客戶讓其不繼續做約定轉帳,避免受騙;另B銀行也可將此列為可疑帳號,提早發現不法。

據金管會統計,依財金公司統計上線後第1個月情形(4月單月),經A銀行(轉出行)關懷提問達6,170筆,經關懷後未續進行辦理約定轉帳筆數為1,196筆,約兩成阻斷率;而B銀行(轉入行)有發現疑似不法顯屬異常交易帳戶戶數為136戶。

童政彰說,轉入行136戶異常帳戶,有兩類,一是警示帳戶,二是第二類帳戶,這種情況,各銀行會聯繫當事人說明短期、密集設定約轉帳戶的原因,若客戶聯絡不到則可能會暫停金融交易,由各銀行依照風控來做。

至於為何僅有兩成阻斷率?童政彰解釋,因為各銀行風險值設定不同,例如被轉入幾次才會設定成高風險,每家風險值和風險胃納量不同,會找各銀行集思廣益,把這平台校準到最適當。

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