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誤點釣魚網站被詐騙盜刷 銀行卻無法止付該怎辦?

民眾誤信釣魚網站或是一頁式網頁,以為是刷卡買自己的商品,實際卻是付了詐團的商品,變成遭盜刷。示意圖。(美聯社)
民眾誤信釣魚網站或是一頁式網頁,以為是刷卡買自己的商品,實際卻是付了詐團的商品,變成遭盜刷。示意圖。(美聯社)

本文共1122字

經濟日報 記者廖珮君/台北報導

民眾誤信釣魚網站或是一頁式網頁,以為是刷卡買自己的商品,實際卻是付了詐團的商品,變成遭盜刷。為解決此爭議,金管會提兩大措施,一、當發卡行收到經OTP驗證的交易時,需檢視是否有疑似詐騙的態樣、確認交易合理性,二、外幣交易的消費金額,幣別從英文改為中文顯示,避免混淆。

金管會已將此兩大措施,納入今年施政重點,預計最晚第2季底前完成。

全案起因是,去年有民眾陳情,因誤信假臉書網頁,例如本來是要買速食店的優惠券,並提供了卡號、OTP驗證碼,結果詐團一拿到持卡人卡號和OTP驗證碼後,立刻「複製」轉去刷高價品,結果變成持卡人埋單。

依國際信用卡組織規定,當持卡人自己將卡號、驗證碼給出去時,等於自己外洩帳密,就不能視同爭議款。但持卡人則認定,自己卡號、驗證碼是被詐團複製盜刷,而非自己外洩。

換言之,這筆持卡人因誤點釣魚網站被盜刷的爭議款,銀行卻拒絕止付,引發民怨也引發立委關切。

督促發卡行對經OTP驗證交易的風控

為解決此爭議,金管會已請銀行公會將OTP重要性納入防範網路盜刷中,並督促發卡行對經OTP驗證的交易,強化風險控管。

金管會官員說,例如當持卡人要做付款、輸入卡號和OTP驗證碼時,發卡行需檢視該持卡人交易、是否有疑似詐騙風險的態樣,各銀行也需就疑似詐騙風險訂定減核程序。

例如該持卡人從未做海外消費交易、或是從未做網路刷卡,這類交易習慣與過去不同時,銀行就要採行風險檢核程序,例如致電再與持卡人確認,避免遭盜刷。

至於之前因誤點釣魚網站被盜刷的爭議款,金管會仍和各銀行和發卡組織討論,卡號和驗證碼並非是持卡人外洩、而是遭複製盜刷,仍希望協助民眾朝申請爭議款方向處理。

其次,當刷卡交易、發卡行回傳OTP驗證碼簡訊時,金管會也要求,需將外幣交易消費金額簡訊,幣別的英文代碼改為中文顯示。

官員說,主要是曾經發生,OTP簡訊交易回傳是刷卡KWD 30元(科威特幣30元),但持卡人以為是TWD 30元(新台幣30元),明明交易是台幣,但實際卻被刷科威特幣(1科威特幣=102元台幣),且還是多筆交易,最終該持卡人被盜刷上萬元台幣。

去年刷卡網購占整體盜刷金額98%

依聯卡中心資料顯示,2023年刷卡網購(指非面對面交易)盜刷達32.42億元是2022年的1.47倍,更一舉改寫史上新高紀錄,占整體盜刷金額的98.3%,顯示在2023年國人刷卡額屢創新高紀錄同時,發卡行、民眾面對詐欺威脅的壓力也顯著增加。

近年刷卡網購詐欺概況。經濟日報/製表
近年刷卡網購詐欺概況。經濟日報/製表

聯卡中心表示,經研究分析,發現盜刷通路主要集中在跨境大型電子商務平台,如Google、Apple、和臉書等,其次,2023年也發生多起國內百貨公司app綁卡盜刷案例,詐團利用釣魚簡訊誘導民眾點擊騙取卡號、以進行綁卡交易盜刷,均推升2023年詐欺通報金額增加。

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