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金管會將鬆綁銀行高資產財富管理業務,主要有三項目,首先,鬆綁高資產業務續辦程序,其次,高資產客戶外幣金融資產准質借融資,最後,簡化銀行發行結構債程序並擴大銷售對象。業者預期,已准開辦的11家富豪財管業務的銀行,將是最大受惠者。
三項措施中,又以富豪戶手上的外幣資產准許質借融資是最大亮點,對富豪戶來說,可提升資金操作彈性、拉高槓桿操作,更有極大的套利空間,對銀行而言,可擴大活化財管市場規模,富豪戶與銀行將同享利多。
例如海外債券年配息率有5%,但融資成本僅2%,客戶買了100萬債券、借了50萬再投資,具備槓桿和套利空間。
金管會揭示2024年七大施政重點,新增「發展資產管理與協助產業」項目,其中在銀行業端,以鬆綁高資產業務為核心。
首先,鬆綁高資產業務續辦的申請程序。官員說,目前申請續辦者,都是再給三年執照,內部正研議是否續辦一次後,等於開辦後六年,就讓業者續辦,不需再每三年來申請,這塊將在第1季底前完成。
目前首批高資產業務已准再續牌三年者,是兆豐、中信和上海商銀(5876),第二批一銀、合庫、國泰世華和瑞銀也陸續在1月底前完成面試。
其次,高資產客戶手上外幣金融資產將可做抵押、跟銀行做外幣融資,初步先以「自行質借」的外幣融資為主,將在第3季底完成。
官員說,這類似目前信託受益權(基金)自行質借,准許客戶拿手上金融資產跟銀行抵押融資、再去投資,讓客戶有資金需求時,免賣海外股債、基金變現,初步可能僅限外幣進出,不涉台幣轉換,會再洽央行意見。
目前高資產客戶的資產主要分布在五大項,存款、保單、基金、債券和結構型商品,都以外幣為主。
最後,簡化銀行發行金融結構債程序並擴大銷售對象。目前國內銀行發行結構債只能賣給高資產客戶(資產需逾1億元),業者爭取將比照國外結構債,也可以賣給專業投資人(資產3,000萬元),等於擴大銷售客群,金管會初步也點頭,將在第2季底完成研議。
由於國外發行結構債是依照當地法規,到台灣銷售時,程序簡易,但反觀銀行發結構債卻得具備很多文件,金管會將簡化發行程序,讓銀行發行外幣結構債時更快速,有利擴大業務規模。
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