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宏泰人壽推利變還本終身 協助規劃退休

本文共772字

經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

宏泰人壽今(1)日表示,國人平均餘命逐年增長,2025年台灣即將邁入高超齡社會,高齡長輩想要不依靠子女、保有自我空間、擁有良好的退休生活品質,口袋深度及是否有固定收入是決勝關鍵。

一般性的做法為儲蓄、投資,宏泰人壽認為保險也是重要且不容疏漏的部分,若能在退休規畫中納入功能性的保單,對於高齡退休生活的穩定將更有幫助。

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高齡長輩在退休後面臨的問題在於生活方式有極大的轉變,工作不再是生活的主要部份,日常作息亦不再依照工作日運行,沒有固定的薪資收入下,若沒有預先規劃安排,容易讓高齡長輩頓失生活重心而抱持不安定感。因此除了預先做心理調適之外,想要確保退休生活過得好,經濟規畫更是重要。

退休後經濟來源為儲蓄基底結合穩健投資,宏泰人壽建議保險保障不容疏漏,除了健康醫療之外,在年輕有穩定工作時,投保利率變動型還本終身保險也是不錯選擇。

以宏泰人壽新推出的宏泰人壽享利年年利率變動型還本終身保險(ITS)為例,自第二保單年度起,每年可領取定額生存保險金至終身,符合宣告利率高於預定利率的條件時,亦有增值回饋分享金。

以50歲男性、投保2年期ITS試算,基本保險金額80萬元,表定年繳保費為59萬3,040元,在轉帳扣繳及高保額享有保費折減後,兩年實繳保費共計116萬2,358元。

假設日後宣告利率皆維持2.25%不變,投保時增值回饋分享金的給付,選擇增額繳清保險金額,第七保單年度起,增值回饋分享金選擇現金給付,每月可領定額生存保險金 6,000 元及現金給付1萬4,178元,現金給付逐年遞增,同時享有壽險保障身故/完全失能保險金137萬5,305元。

宏泰人壽表示,利變型壽險保單提供身故保障,可以靈活反映市場利率而增值。而在保單所設定的時間後,例如第一個保單年度或是第二個保單年度之後,就可以終身每年領取生存保險金,讓高齡長輩面對退休生活能夠更為放心、安心。

宏泰人壽總部外觀。宏泰人壽/提供
宏泰人壽總部外觀。宏泰人壽/提供

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