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國人平均往來銀行4.4家 管國霖:純網銀尚未成為領先者

本文共1046字

聯合報 記者巫其倫/台北即時報導

麥肯錫今(9)日發表「疫情加速數位轉型,台灣銀行如何在新時代創造價值?」調查,針對「台灣個人金融消費者行為調查」進行研究, 麥肯錫資深顧問、前花旗台灣商業銀行董事長管國霖認為,國人人均往來銀行家數已達4.4家,疫情使國內銀行競爭更加激烈,但目前純網銀尚未成為市場領先者,純網銀仍未對市場造成天翻地覆改變,至少需要5到10年的才有機會獲利。

麥肯錫台灣金融機構諮詢業務董事團隊今天發布台灣消金報告,針對台灣1000名消費者進行大範圍問卷調查,且為總數涵蓋超過20000名消費者的亞洲問卷調查的一部分,調查結果涵蓋台灣消費者對個人金融服務的各種習慣與態度。

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報告指出,前年疫情爆發後,加速數位化潮流,台灣消費者不再獨鍾單一銀行,去年每人平均開戶銀行家數來到4.4家,較2019年2.9家大幅成長逾5成,且在次要往來銀行持有的商品數,也較4年前提升3成,特別是財富管理與貸款商品,多元化傾向更顯著。

20%的受訪者在過去1年內更換了主要往來銀行,且有近4成受訪者雖尚未行動,但已計畫要移轉到別家銀行。轉換銀行的主要考量是客戶體驗不佳以及產品服務未能滿足需求。

麥肯錫認為,以往大銀行的優勢將漸漸被削弱,業界後進若能致力於提升客戶體驗,並提供更貼近消費者需求的產品服務,將有機會與領先銀行分庭抗禮,搶攻市占率。

管國霖強調,國內銀行經營「不是過去吃肉喝茶而已」,過去在主要都在價格、訂價上的競爭,現在則是要提供更好諮詢及產品服務,將是銀行有效競爭的關鍵,後端經營能力有無提升才是重點。

此外,台灣消費者對創新金融產品躍躍欲試,數位帳戶戰火蔓延,調查發現,2/3的台灣消費者考慮轉到數位銀行所提供的服務,其中以同時提供數位與實體通路開戶數在去年底已破千萬,較2019年成長3倍,顯示國人對於數位帳戶接受度與增加,且純網銀推出後,加劇市場競爭劇烈程度。

不過,若觀察台灣數位帳戶前10大業者,前三名分別為台新銀行的Richart、國泰世華銀行的Koko及永豐銀行的大戶,LINE bank僅排第四,樂天和將來銀行則尚未形成規模。

管國霖認為,從開戶數來看,純網銀仍落後主要銀行,且存放款規模來看,3家純網銀放存比也都不到10%,而銀行最重要是存放利差,許多銀行存放比已達到70%至80%,純網銀開業至今仍面臨虧損壓力、甚至會面臨增資壓力,至少需要5至10年的合理回收期。

但他也強調,純網銀的鯰魚效應確實讓整體市場帳戶數變多,但銀行利率競爭更劇烈,傳統銀行還是有利基,要思考多通路之間怎麼連結,持續把生態圈做好、擴充出來。

麥肯錫今發表「台灣個人金融消費者行為調查」,右二為管國霖。記者巫其倫/攝影
麥肯錫今發表「台灣個人金融消費者行為調查」,右二為管國霖。記者巫其倫/攝影

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