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金管會再查到2個炒房團 同一家民營銀行累犯協助對保

本文共948字

聯合報 記者戴瑞瑤/台北即時報導

金管會今公布第二波不動產專案金檢結果,發現上一次專案金檢已的查獲某家民營中型銀行助炒房團對保,這次再發現這家銀行的另外2家分行還有助其他2個炒房集團對保,內控違規情節嚴重、風險管理差,金管會目前先要求這家銀行的稽核去清查每家分行是否都有此情況,不排除重罰。

金管會2020年底啟動第一波不動產專案金檢,針對10家銀行、3家票券,當時就查獲有1家中型的民營銀行,協助一團約20人左右的投資客以理財課程誘導民眾組成炒房團,集體向該銀行融資,不只藉此提高買賣契約金額,還利用人頭戶進行買賣,製造投資客收入證明來隱藏身份,炒房團還幫投資客還貸款,該銀行行員甚至到炒房團辦公室幫忙對保。

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2021年底,金管會再啟動第二波不動產專案金檢,針對10家銀行、7家信合社、3家票券做金檢,竟發現上一波已被查到的那家中型民營銀行,還有其他2家分行也在幫助另2個炒房集團做對保。

檢查局副局長張子敏表示,這次發現的2個炒房集團合計共有24戶,總貸款金額達1.45億元,多是新北、桃園地區,有的案件是套房、有的則是舊住家。

張子敏指出,這次炒房團的手法跟上次不同,上次炒房團是用現金臨櫃提領給借戶,這一次炒房團是直接利用ATM,將現金存入借戶的個人帳戶來幫借戶還款,「這很離譜」,若借戶貸款成數不夠,炒房團還會借資金給借戶,這些借戶的收支比都很高,一般人通常是房貸支出佔收入約3成,但發現這些借戶收支比高達9成,等於很多借戶還完房貸後幾乎就入不敷出,大多是炒房團在背後挹注資金。

而上次發現的炒房團手法,在這次查獲的2個炒房團中也都有。有發現銀行行員到炒房團的辦公室、負責人住所做對保,主要是炒房團要申辦都會找固定的銀行,請行員到辦公室對保;也有發現買賣契約跟貸款契約簽名字跡不同;發現投資客買後很快就賣掉賺差價,以此拉抬行情。但這次沒看到有偽造不實所得的假資料。

第1波不動產專案金檢缺失,金管會目前還未正式開罰,這次第二波又被發現其他分行也有此情況,是否會加重罰?張子敏表示,現在請那家銀行稽核要去查核每一家分行是否都有類似情況,也請銀行要向金管會說明對投資客內控機制要如何加強。銀行貸放不符5P原則,像借戶明明收支比不好,銀行卻還核貸,有的應該拒絕或從嚴審核,內控上還有待加強,將依照內稽內控送交銀行局,由銀行局決定是否開罰。

金管會今公布第二波不動產專案金檢結果,再次發現銀行協助炒房團對保的情況。記者戴瑞...
金管會今公布第二波不動產專案金檢結果,再次發現銀行協助炒房團對保的情況。記者戴瑞瑤/攝影

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