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瑞典「世紀貸」 還款期百年

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經濟日報 記者陳美君/台北報導

高房價問題釀成民怨,不只發生在台灣,全球多國都有相同現象,有些國家的銀行大舉延長房貸年限,讓購屋者「買得起」,例如日本在1990不動產泡沫破滅前,曾有「二代」、「三代」房貸專案,幸福國家瑞典,也因房價過高讓銀行推出還款期逾百年的「世紀房貸」,一旦房屋繼承者繳不起房貸,就會出售房屋。

房價過高讓國民買不起,延長房貸年期被視為一個解方。銀行主管表示,日本正當房價飆漲時,曾推出所謂「二代」、甚至「三代」房貸專案,當時「祖孫三代」手牽手、一同到銀行簽訂房貸契約,貸款期限可長達90年甚至100年,購屋者除可終身分期付款外,還延伸到下一代的子孫。

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位於北歐的瑞典,先前房貸未設有還款期限規定,因房價高漲,銀行紛紛推出還款期百年以上的「世紀房貸」,2013年時瑞典房貸平均還款年限高達140年。為此,瑞典國會特別在2016年通過法案,規定房屋貸款還款年限最多105年。

瑞典房貸期限超過100年,主要原因是償還年限拉得愈長,每月繳得愈少,一般民眾才能負擔,許多瑞典屋主的房貸要到他們的孫子輩才能把房貸償清,萬一房屋的繼承者繳不起房貸,就會出售房屋。

銀行主管說,房貸年限長, 對銀行來說,代表借款人還款能力偏低,可能是手上投資項目或日常支出太高,且時間拉得長,貸款戶的個人生涯與收入可能波動,導致銀行授信風險偏高;對借款戶而言,民眾長期繳房貸,利息會大幅增加,每個月繳少少的錢猶如溫水煮青蛙,若央行啟動升息循環,將增加借款戶的負擔,每月還款金額恐步步高升。

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