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抓到投資客組炒房團勾結代書 金管會發現銀行3缺失

金管會檢查局今公布去年對銀行進行不動產金檢的3大缺失,除發現囤地的現象外,也抓到有一團約20人左右的投資客以理財課程誘導民眾組成炒房團,集體向銀行融資,還勾結代書。記者戴瑞瑤/攝影
金管會檢查局今公布去年對銀行進行不動產金檢的3大缺失,除發現囤地的現象外,也抓到有一團約20人左右的投資客以理財課程誘導民眾組成炒房團,集體向銀行融資,還勾結代書。記者戴瑞瑤/攝影

本文共981字

聯合報 記者戴瑞瑤/台北即時報導

金管會檢查局今召急集國銀、信合社、票券公司的總經理及總稽核等,公布去年對銀行進行不動產金檢的3大缺失,除發現囤地的現象外,也抓到有一團約20人左右的投資客以理財課程誘導民眾組成炒房團,集體向銀行融資,不只藉此提高買賣契約金額,還利用人頭戶進行買賣,製造投資客收入證明來隱藏身份,代書甚至還幫投資客還貸款,金管會檢查時發現有異,深入追查後整起案件才爆發。

檢查局副局長張子敏表示,在針對某一家銀行的一般檢查時,發現有投資客利用投資理財課程誘導民眾組成炒房團,向銀行融資,貸放後甚至由代書以現金提領貸款資金。

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張子敏說明,此個案主要是常見的「零元炒房團」,約有20位投資客租成炒房團,跟建商合作,銀行也配合辦理,利用理財課程召集理財群眾做房地產投資,當中牽涉到許多手法,除集體向銀行融資,還會提高買賣契約,或利用人頭戶買賣,製造投資客收入證明隱藏身份,代書甚至還幫投資客還貸款。因為投資客收入疑似背後有人提供買房金額,還款也從專門戶頭出錢,很可疑,因此疑似是人頭戶。

張子敏也透露,此案主要是代書去銀行大量提領現金,但銀行在防洗錢上沒有做好審核,檢查局在一般金檢時發現有異,一路追查下去,發現是代書要幫客戶代繳貸款,所以整起個案才曝光。

銀行要如何分辨炒房團?張子敏表示,銀行要注意進件來源,這些炒房理財團都有所謂的仲介,案源都是同一人,銀行放款的承辦人員甚至是直接到理財課堂辦對保,也許銀行承辦人員不知道這是炒房團,但銀行在客戶還款繳息時,也要注意是否為第三人幫忙繳,像這個個案,代書提領現金幫人家繳貸款,銀行也沒有發現、追蹤,如果銀行有做好追查,就能及早發現。將請銀行公會檢討,針對炒房團銀行要定一個自律規範,嚴防這種情事發生。

此外,檢查局也發現,絕大部份銀行在興建計畫審核、興建計畫持續展期上都有缺失。主要是建築購地貸款或週轉金授信案件,有多次辦理續約展期仍未動工興建,且未於展期時要求借戶收回部分貸放資金或調高利率;購置工業區土地貸放案,歷經多次展期仍未動工興建,甚且於展期時調降貸放利率。

張子敏表示,上述兩缺失是銀行不動產金檢時的普遍現象,囤地或囤房是打炒房的重點,對房地產市場健全會有不利影響。央行前幾天訂出18個月的規定,銀行沒有照做會有懲罰性條款,會要求銀行與建商要定在契約中,另針對舊約,銀行在申貸還是有約定興建計畫,計畫到期後,新約就一律要照央行規定走。

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