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退休基盤要怎麼紮?這位壽險行家說「三本兩計」

本文共1142字

經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

台灣人平均餘命已逾80歲,女性更將近85歲,因應這高齡社會趨勢,台灣人壽首席策略主管葉栢宏資深副總經理日前受邀於「2021高齡國際趨勢論壇」,以「金融創新 銀領健康新樂活」為題,提出退休規畫「三本兩計」的解方。現在即刻啟動健康本與財富本的準備,未來有機會享受豐富無虞的高齡生活,「做好三本兩計,就能在退休規畫上穩步前行」。

持續關注與觀察高齡社會現象,台灣人壽與政治大學連續五年進行「高齡社會退休生態觀察指數」調查,發現台灣民眾開始準備退休金的年齡逐步降低,從稍早前的43歲降到37歲;為了安心退休,民眾越多倚重自行規劃退休準備。

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數據也指出,過半民眾認為自己的退休金準備不足,超過七成的民眾認為,未來年金給付會再調降達30%,儘管心知肚明「遠慮」即將成為「近憂」,仍有一半的55歲屆退族群並沒有進行退休準備。

有準備的人,所備金額距離實際退休所需,往往有極大的落差。葉栢宏表示,只要將個人退休所需逐項拆分,依照「三本兩計」的架構,備妥健康照護、確保穩定金流,每個人都有能力做好自己的退休準備規畫。

三本指樂活老本、長照老本和健康老本,樂活老本用來支應退休後的日常、娛樂開銷;「兩計」是樂活老本的攻略心法。

兩計方面,第一計指「計畫」退休人生的金流需求,根據統計,居住在北部地區的民眾,至少要準備新台幣1,000萬元,即便居住在開銷相對較低的東部地區,也要有785萬元才足夠。

第二計則要「計算」手頭的已備資金,盤點可用資源,算出缺口後,在未來退休前的日子裡,按部就班地儲備。

長照老本用於因應不健康晚年的風險,建議及早善用長照險來補足長照缺口;健康老本則涵蓋老後較高的醫療支出,需要持續檢視醫療保障。

葉栢宏表示,民眾可善用保險公司已經發展出,以AI數位為導向,並且聯手醫療院所、運動中心、穿戴裝置商等,提供健檢、癌症基因檢測的各項健康管理服務,達到讓自己「活得好、老得慢、病得少」的生活目標。

為推展自主健康管理新生活的理念,台灣人壽推動「i健康計畫」,透過區塊鏈跨界整合健康數據,民眾紀律測上傳血糖、血壓、體重相關指數,搭配個人疾病風險評估,平台還能連結線上醫師諮詢,以及保險專家的保險規畫,讓使用者擁有完整的健康服務,幫助民眾自主健康管理。

台灣人壽也與新創公司Lydia AI攜手,民眾透過Lydia AI的「AI健康分App」智能健康模型,可以快速進行個人健康評估及風險預測,根據個人健康狀況,選擇最適合的醫療型保險商品。

台灣人壽期待,一旦退休準備意識提升、理財知識及退休保障準備充分,個人能做好自主健康並追蹤數據,找到更適合的保險解決方案,將能看到人人慢老,活好,帶動台灣成為高齡化的健康社會。

欲觀賞「金融創新 銀領健康新樂活」影片,可上台灣人壽YouTube Brand Channel。

台灣人壽首席策略主管葉栢宏資深副總經理。台灣人壽/提供
台灣人壽首席策略主管葉栢宏資深副總經理。台灣人壽/提供

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