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中信銀公布 2021家庭理財暨樂活享退指數大調查

本文共1463字

經濟日報 記者陳怡慈/即時報導

中國信託商業銀行連續六年與《遠見》合作「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,今(27)日發表2021調查結果,今年樂活享退指數57.2分創下歷年新高,其中民眾自評的退休規畫滿意度、退休準備足夠度、理想生活信心度皆有成長,顯示在疫情衝擊下,國人對退休理財態度仍為樂觀有信心。

「2021家庭理財暨樂活享退指數大調查」針對台灣六都並納入新竹市的30歲以上民眾進行電話抽樣,同時調查退休者與未退休者,透過家庭理財規畫現況、投資收益現況與預估、退休相關與疫情時事等四大題組,調查國人在新型冠狀病毒(COVID-19)疫情衝擊下,對於退休準備現況與計算整體樂活享退指數。

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今年調查顯示,從退休規畫滿意度、退休準備足夠度、理想生活信心度三大構面來看,各項指標的平均分數皆有成長,樂活享退指數達57.2分,創下調查六年來的新高。

受訪民眾中有進行理財規畫的高達73.6%,回顧2017年調查僅53.9%,五年來增加近20個百分點,其中30歲(85.4)與40歲(84.3)理財比率最高。民眾理財目標,則仍以醫療規畫、財富累積、退休規畫為主,最常使用的工具為儲蓄、保險與股票。

在退休金部分,除了政府提供的職業退休金及社會保險外,退休金期望來源以個人儲蓄65.7%最高,定期配息的個人投資金融商品46.9%居次,但受訪者中未退休者預估退休後的每月金流為新台幣3萬0,691元,相較2019年創新低,顯示民眾靠自己準備退休金的意識越來越強,但憂慮也越來越高。

中國信託銀行個人金融執行長楊淑惠指出,民眾著手理財規畫的比例,五年來增加近20個百分點,有理財者偏向選擇積極的工具累積資產,可能原因為全球央行大幅降息,投資人定存收益縮水,依靠收息滾利的難度提高,勢必要追求波動較高的資產,才能取得跟過去相同的收益率。

中華民國退休金協會理事長王儷玲表示,退休規畫除了要盤點已備的退休金、保險規畫與資金缺口之外,更應制定理財目標,透過不定時的保單健診,了解風險缺口著手調整。

王儷玲也提醒,多數民眾對退休後的花費金額沒有概念,導致試算結果低於實際需求,以65歲退休勞工為例,退休期至少20至25年計算,在不加入通貨膨脹與其他醫療支出的情況下,每月至少需準備3萬至4萬元,每人至少需準備總額720萬至1,200萬元的退休金,若考慮長期照顧需求,至少需要另外準備600萬元。

在理財規畫金額部分,有理財的民眾中有71.5%很少檢視自己的投資狀況,且以60歲以上的準退休族最多,顯見準退休族群雖然懂得調整財務規劃,卻忽略定期檢視資產配置的重要性。

對未來投資收益部分,51%民眾對未來有信心,看好投資前景與兼顧風險的理財規畫,但在民眾投資信心來源的選項中,有25.2%民眾相信自己直覺,17.7%相信親友推薦,遠超過有專業投資團隊把關篩選的16.1%。

中信銀行楊淑惠執行長表示,即使在熱絡的投資市場,也需要謹慎進行理財規畫,定期檢視資產配置,依市場變化彈性調整;其次,依據年紀調整配置,靠近退休時間理財應趨向保守,可在定期檢視時增加配息型理財工具,打造永續金流;最後,在理財規畫上應設立目標,以專款專用方式進行,除了有效追蹤目標達成進度外,也可以避免金錢挪為他用。

2021家庭理財暨樂活享退指數大調查,為中信銀行委託《遠見》民意調查中心,針對台灣六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查,同時調查退休者與未退休者,有效樣本2,245份,調查期間自今年7月8日至7月30日止。



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