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退休理財兼顧金流及傳承 第一銀行建議這三招

本文共1039字

經濟日報 記者仝澤蓉/即時報導

進行退休理財除了保本還要兼顧現金流,第一銀行攜手第一金人壽及富達投信,推出「第一金人壽富利得利變額年金保險」、「第一金人壽富利得利外幣變額年金保險」,訴求三妙招滿足有退休金流及資產傳承需求者,規畫退休生活。

內政部統計,2020年國人平均壽命高達81.3歲,若65歲退休則要準備近20年的生活費,退休理財刻不容緩,針對退休規畫;第一銀行提醒,保戶投保投資型保險時,應以長期持有為原則,才能得到資產累積的效果,儘管具備「保證最低身故保險金」的優勢,但保戶仍須評估投資風險及匯率風險。

推薦

第一妙招:安心有保障;一般的投資型年金險,若客戶於年金化之前身故,大部分為返還屆時的保單帳戶價值;而附保證投資型年金則提供身故下檔保護機制 ,有其優勢。第一銀行表示,於年金累積期間內,不論投資績效如何變化,提供身故至少給付總繳保費的保證(假設無匯差且未辦理保險單借款與部分提領),若不幸身故也可保全資產傳承子女,不怕保費有去無回。

「第一金人壽富利得利變額年金保險」、「第一金人壽富利得利外幣變額年金保險」於年金累積期間每月收取身故保證費用,身故保證費用率是依據投保年齡性別所決定,不會隨著年齡增加而改變身故保證費用率。例如,50歲男性投保、保單持有到75歲時,身故保證費用率仍是以50歲投保年齡來收取,適合退休族及中壯年齡層提早做資產或退休金規畫,愈早規畫愈有助於退休資產累積。

第二妙招:開心享金流; 退休前為自己創造現金流是必修課程,「第一金人壽富利得利變額年金保險」、「第一金人壽富利得利外幣變額年金保險」提供資產撥回機制,透過每月資產撥回打造穩健現金流,讓資金運用更有彈性;此外,年金保險有活到老、領到老的特質,假設保戶選擇年金分期給付(年給付),能一路領到110歲,是穩定又長久的現金流來源。

第三妙招:放心好選擇; 投資市場瞬息萬變,除需選對標的,還要隨時關注市場波動,民眾如果沒時間自行研究但想參與市場變化,可透過投保「第一金人壽富利得利變額年金保險」、「第一金人壽富利得利外幣變額年金保險」,連結富達投信管理的全權委託投資帳戶,透過專家團隊管理,彈性資產配置掌握行情。富達投信具多年退休管理經驗,曾為英國、德國及日本等國提供退休規畫,獨特兩階段紅黃燈機制減緩資產的波動風險,並導入富達自有的ESG投資流程,篩選出韌性高的企業為投資標的,透過雙重風險控管,在多變的市場下是令人放心的好選擇。

針對退休理財,第一金人壽推出具備保證最低身故保險金的商品。圖/資料照片
針對退休理財,第一金人壽推出具備保證最低身故保險金的商品。圖/資料照片

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