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全球最老央行今過353歲生日 CBDC發展卻領先國際

2021-09-22 15:56經濟日報 記者陳美君/台北即時報導
中央銀行
  • 負利率
  • 貨幣政策

中央銀行今(22)日於粉絲專頁上貼文指出,今天是全球最古老的瑞典央行(Sveriges Riksbank)的353歲生日。瑞典央行歷史雖悠久,但勇於嘗試各種貨幣政策,因此被稱為貨幣政策實驗室;此外,瑞典央行對於央行數位通貨(Central Bank Digital Currency, CBDC)的探索發行,也是跑在主要央行前頭喔!

央行指出,瑞典央行的官方標誌由瑞典官方機構象徵的3頂皇冠,以及源自於神話的2支豐饒之角所組成。瑞典央行的誕生,源於1656年瑞典成立的第一家銀行―斯德哥爾摩銀行(Stockholms Banco)。1661年,斯德哥爾摩銀行的創辦人Johan Palmstruch發行了歐洲第一批鈔券,以取代最重達20公斤的笨重銅幣。這些鈔券初期雖非常成功,但因Palmstruch發行了太多鈔券,導致民眾對其缺乏信心,紛紛要求將手上鈔券兌換成鑄幣。鈔券最終喪失價值,斯德哥爾摩銀行亦宣告倒閉,並促成由瑞典國會接管的瑞典央行(當時名為Riksens Ständers Bank)於1668年9月22日成立;1867年,瑞典央行更名為Sveriges Riksbank。

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儘管瑞典是第一個發行鈔券的歐洲國家,但現在卻是全球無現金化程度最高的國家之一。面對無現金化浪潮,13世紀建立的瑞典Uppsala大教堂,也早已開始接受信徒使用信用卡或即時支付行動應用程式(App)Swish捐款;教會的募款所得也因無現金化趨勢而變多,因為信徒不再只是將口袋中的零錢投入捐獻箱。甚至連在街頭販賣雜誌的大多數遊民,也會準備一支智慧型手機,以接受消費者使用Swish付費。

瑞典央行指出,近10年來,瑞典民眾使用現金支付的比重,已由39%降至9%;現金主要是用於小額支付,且以老年人為主要使用者。若干瑞典年輕人甚至表示,不太認識流通中鈔券與硬幣的外觀。外界預測到2023年時,零售商可能會停止收受現金,瑞典將成為無現金化社會;使用362年的鈔券,則會成為博物館內的收藏品。

面對快速朝向無現金化社會,瑞典央行憂心一旦民眾完全停止使用現金進行支付,央行貨幣(central bank money)將不再是可行的支付工具,恐削弱對貨幣制度的信任基礎、損及支付系統的穩健與效率,以及民間公司主導支付市場下,可能因無利可圖不會為弱勢族群設計適合的數位支付工具,無法解決金融排斥(financial exclusion)問題等。鑑於此,該行早在2017年即開始構思CBDC的概念,成為全球最早研究探索CBDC的央行之一。

本(2021)年4月,瑞典央行完成電子克朗(e-krona)的第一階段有限度環境的試驗計畫;目前正邁入第二階段試驗,將擴大參與者範圍,並對離線支付,以及私鑰與代幣儲存方式進一步研究。不過,瑞典央行似乎不急於推出,強調e-krona將會是現金的補充品,且在能被採用之前,都需要新的法律框架。另該行雖宣布第二階段試驗預計到明(2022)年2月底完成,但卻預留持續試驗到2026年底的彈性空間;此外,該行副總裁日前表示,該行5年內推出e-krona的可能性低。

話說瑞典央行曾以提高利率對抗高房價,結果以失敗收場,印證國際組織認為以利率處理房價是大而不當(too blunt)的工具;瑞典央行也是採負利率政策的急先鋒,結果也是草率作收、即著回到零利率,外界認為此證明負利率的副作用太大。

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中央銀行 負利率 貨幣政策
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