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反洗錢擾民? 專家把脈 開五解方

本文共1346字

經濟日報 記者邱金蘭、徐珮君/台北報導

一位民營銀行董事長說,最近他有個朋友有10億美元現金要從國外進來,有拿到外銀的「保證函」,證明是沒問題的錢,原本有一家銀行的分行很開心要受理,但沒想到,案子送到總行就被擋住了,朋友一直來問「你們家能不能做」,但因為銀行要花很多精力去查多位最終受益人,也要補很多文件,最後只好放棄了。

政府執行反洗錢,會與「便民」產生矛盾,是否無解?

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法務部次長陳明堂在受訪時表示,法務部最近正在檢討「重要政治性職務人士」(PEP)認定範圍。PEP執行是以「風險」為基礎,但在實務上卻常碰到挑戰,例如,有人認為PEP為何沒訂年限,只要當過首長,就要終身被列PEP受嚴格管制,聽說還有些金融機構的PEP「資料庫名單」中,還有前總統蔣經國。

陳明堂說,未來是否要參考部分國家作法,訂定管制年限,或PEP執行上面臨哪些困難,已函請各機關表示意見,希望年底前能檢討完成。

針對PEP等反洗錢規定及執行方式,該怎麼改,國內學者、專家也有多項建議。

PEP要有落日條款

陽明交大資管與財金系教授葉銀華提出兩項建議,第一,現行規定只要當過國營事業的董監事,就一輩子是PEP,但董事跟董事長雖然都是公司負責人,兩者如何相提並論?他認為,國營事業董監事應從PEP範圍中拿掉。

第二,PEP應有落日條款。政務官已卸任十年以上了,為何還圈他,「有些政務官可能是國民黨時代的人,現在民進黨執政可能連門都進不了,能影響誰啊?」葉銀華說。PEP應訂有落日條款,尤其是某個層級以下的政治性人物,更沒有必要終身管制。

給予銀行自主裁量空間

除了PEP規定,一位民營銀行董座也建議,金管會應該要多給銀行自主裁量空間,金管會訂一堆規定,發現你沒做到就罰你,銀行自然「寧可錯殺百人,也不放過一人」。

金融機構執行反洗錢及政府執法,應注意比例原則

政大法律系副教授林佳和建議,防堵洗錢的做法必須遵守合法、正當和比例原則,要趕走小鳥可以製造聲響或丟擲東西嚇走小鳥,「不必用到加農砲把小鳥轟走」!他建議,政府應從上位的洗錢防制法等法律,到PEP認定標準等中間的各項行政規定,乃至銀行公會訂定的銀行之間各項作業流程,全面重新檢視,是否合於目前社會現實和客觀條件,避免嚴苛的規定擾民。

善用科技,彌補人為盤查不愉快

一位民營銀行高層建議,可以「善用科技」,他說,國外的髒錢很多,錢進來時要如何作判斷是否有實質交易,可透過AI、電腦等工具去追最終受益人。

立委曾銘宗也認為,可以善用大數據分析等科技,找出幾個重要異常指標,由櫃台第一線人員執行,符合比例原則,也比較便民。

爭取國人觀念扭轉

「國人觀念」,也是化解反洗錢與民怨衝突的重要關鍵。如果有國外開戶經驗的人,都清楚國外開戶程序是相當繁瑣,要有合理的開戶理由,也會看地緣關係。在台灣,國人對洗錢防制的觀念似乎還需要時間養成。行政院前院長林全當年在防制洗錢辦公室揭牌時做了一個非常好的比喻,他說,防制洗錢落實在民眾生活上,就像「機場安檢」,雖對民眾不便,但還是需要。政府相關部門如何宣導,強化國人防制洗錢觀念,恐怕是檢討法令外,要再加把勁的。

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