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銀行反洗錢 風險評估該滾動式調整

2021-09-21 01:16經濟日報 記者徐珮君、邱金蘭/台北報導
銀行
  • 反洗錢
  • 詐騙

一位銀行總經理表示,除了態度,專業跟技巧也是很重要,銀行在做員工教育訓練時,都強調要跟客戶說明清楚,「不能請客戶帶什麼資料補辦,結果人來了才又說缺什麼文件,讓客戶多跑一趟。」

而且跟客戶說明時,儘量不要使用「高風險」等字眼,有些客戶會覺得很刺耳。

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最近剛換工作的小徐,到住家附近銀行開薪轉戶時,就被行員質疑為何不去公司或戶籍所在地附近的分行開戶,行員還要小徐拿印有住所地址的信用卡帳單等做證明,才順利開戶,當下,小徐就有被當嫌疑犯的感覺。

官員說,不具地緣關係的人開戶,人頭戶等風險就相對提高。站在銀行立場,詐騙那麼多,一個陌生的人來開戶,一定會繃緊神經,但行員在第一時間也要站在客戶立場說明,才不會讓客戶感覺不舒服。畢竟民眾也是反洗錢的守門員之一,必須有民眾的配合,洗錢防制才能推得下去。

此外,銀行對評估風險也要精進,才能真正做到「以風險為基礎」,並不是所有的PEP都是高風險,銀行也要依個案情況判斷風險等級,不是一看到PEP就全部列高風險。

舉例來說,小葉的父親是退休多年的立委,他因工作關係,共有六個薪資帳戶,奇怪的是,只有這一家銀行每年要他去說明,他說,「前幾天又接到這家銀行打電話叫我去查核,我很火大說要結清帳戶,行員就說可以在電話上確認。」

官員說,像小葉的情況,這家銀行就是該檢討的,每家銀行對高風險帳戶都會設不同的系統認定,這套系統是要動態調整,才不致招惹民怨。

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