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銀行反洗錢 行員執行業務陷兩難

本文共1149字

經濟日報 記者邱金蘭、徐珮君/台北報導

資金氾濫,近來部分銀行觀察到,詐騙等犯罪集團漂白髒錢的需求大幅提高,近期向上通報疑似洗錢案件明顯增加。面對反洗錢規定,與便民之間產生衝突,銀行也有話要說。

首先是,詐騙橫行,連知名樂壇五月天都被冒名跟粉絲騙錢,面對各式各樣的詐騙、逃漏稅,洗錢防制怎能不把關。一位銀行業者說,疫情後,各國採量化寬鬆政策放錢,加上境外資金回台,有些資金不想循正常管道被課稅,就想盡各種花招要進來。

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比如前陣子很流行的溢繳信用卡費,明明卡費只有3萬元,卻溢繳了好幾倍的錢,停泊在帳戶上;另外,還有很多平均薪資不高的行業,帳上卻一下子多了好多錢,碰到這些狀況,怎能不通報?該業者形容,「最近這些錢就在金融機構間跑來跑去,我一輩子也看不到那麼多錢!」

依規定,金融機構若發現疑似洗錢案件,必須向調查局通報;不過,也不是所有銀行都感受到一樣的「洗錢熱」。

另一家銀行總經理說,他們家的疑似洗錢通報案件並未增加,今年第2季跟去年同期相比,案件數略減,不過,若跟前年同期相比,確實大增兩位數。

一位負責洗錢防制的人員說,最近常見的可疑案件是,有些人年收入才三、四十萬元,一、二個月內,帳戶進了三、四千萬元,進一步了解後發現,是被冒用的「人頭戶」,其中有不少是保全、廚師。

職業不分貴賤,當你問他們資金來源時,他們會說,最近股市大好,這些都是買賣股票所得;也有政治人物的太太、辦公室主任,現金進出量都很大,申報的理由,不外是標會、朋友借款等。行員說,有些可能是真的,有些背後的實際原因就有待釐清。

另外還有一個可疑案例是,一家四口,三人無業、一人退休,之前帳戶都沒什麼往來,卻突然在三個月內,帳戶進出數億元,銀行詢問原因,客戶不願說明,還指責行員:「做什麼投資,還要跟你說喔!」銀行人員於是說要關帳戶,客戶就跑去申訴他。行員說,聽說就有人頭公司的人在成功客訴後,載一整車的人到這家銀行開戶;也有車手大剌剌的客訴,來掩飾非法行為。

洗錢防制工作,若做得不夠精準,就變擾民。一位行員說,有時候銀行基層不知道主管機關要做的洗錢防制,要做多深,沒做,在金檢時被發現會罰錢;做了被客訴,又說未公平待客。「洗錢防制跟公平待客原則兩者根本打架」。做洗防跟客戶要資料,客戶不高興就客訴,誰被客訴多,公平待客原則的分數就可能被打低。

金管會官員表示,公平待客原則的評分,不一定是金融機構客訴案件多,就一定會扣分,還是要看案情綜合考量,例如,反覆申訴的類型很多,或已請業者改善處理,但業者仍未改善等,才會扣分,不是有客訴十件,就會被扣10分。

不過,客訴對銀行的確會是一個負擔,有些總行甚至還制定了不准有客訴的政策。一位民營銀行高層說,為了執行反洗錢,不只客戶會投訴,有時候可能也做不成生意。

※ 提高警覺防投資詐騙 切記三不三要警民合作165
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