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新光退休理財論壇/王儷玲:推動開放勞退自選

2021-07-30 01:49經濟日報 記者陳怡慈/台北報導
退休金
  • 王儷玲
  • 澳洲

退休基金協會理事長王儷玲 (本報系資料庫)
退休基金協會理事長王儷玲 (本報系資料庫)
中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示,該協會一直在推動兩件事:開放勞退自選、推廣退休理財教育,希望我國勞退新制的平均投資報酬率可以像美國401(k)、香港強積金、澳洲Superannuation(超級年金),從目前的3%至3.5%提高到至少6%以上,以因應國人退休金準備不足,目標希望協助每一位民眾在退休時幫自己準備至少3萬至4萬元的退休金。

由新光人壽與經濟日報共同主辦,新光人壽慈善基金會協辦的「疫情下退休理財及健康樂齡專家論壇」,今年第2季在台北君悅酒店舉行,會中邀請王儷玲、新光人壽總經理黃敏義、貝萊德投信總經理佘曉光等人,暢談如何好好退休,理財超前部署。

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王儷玲說,台灣勞工退休時,可以從政府制度中領到兩筆錢,首先是社會保險的勞保,另外就是勞退。目前勞保年金平均每人約只領到1.7萬元;勞退新制部分,雇主每月須強制提撥員工月薪6%做為未來的退休金,員工則可以選擇要不要再自行提撥,過去只有8%至10%的勞工有自提。

以勞退基金過去平均每年報酬率3%計算,如果只有雇主提撥的6%,工作35年退休後每月約只可領到6,600元,可見目前勞保加勞退,勞工每月退休金合計大約只有2萬至2.5萬元。但以現在老年人生活水準來看,若不包括醫療與長照費用,每月生活支出最好準備3萬至3.5萬元。

多年以來許多專家學者不斷地推動「勞退自選機制」,希望借鏡國際成功經驗,透過上架優質專屬退休投資商品增加勞工的退休金。

台灣私校退撫儲金制度2013年開始,也已經透過民營投資商品實施自主投資計畫,截至2020年底,保守型、穩健型、積極型基金的平均報酬率分別為2.2%、7.3%、7.6%,均繳出優異成績。

王儷玲說,建議現行勞退新制可以開放投資自選機制,目前勞退基金只能統一由政府操作,勞工無法選擇投資標的。如果可以開放勞退自選,讓優質退休商品上平台,並在稅賦優惠下鼓勵勞工也自提6%,加上雇主的6%就有12%;如果報酬率提升到5%,就能讓每位勞工只靠勞退新制月領2萬元退休金,而且這2萬元是不會破產的,因為只有勞保有破產問題,勞退是不會破產的。

王儷玲說,退休理財須掌握四大關鍵心法:及早開始、定期定額、選對商品、長期持有。目前台灣民眾理財的報酬率太低,且投資期間都短於六個月,但是退休理財一定要改掉短期投資,最好是透過定期定額長期投資。

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