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銀行不當銷售銀髮族 列金檢

2021-05-11 00:48經濟日報 記者葉憶如/台北報導
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金管會啟動對25家金融機構專案金檢,是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。(...
金管會啟動對25家金融機構專案金檢,是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。(本報系資料庫)

近年來銀行理專弊案頻傳,投資型保單亂象叢生,銀髮族理財被列為金管會監理重點,金管會主委黃天牧昨(10)日在立法院表示,5月起啟動對25家金融機構專案金檢,是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。

檢查局局長張子浩會後受訪亦表示,此次金檢將納入六家信合社,其他包括十家銀行、保險六家及證券商三家,合計共有25家金融機構,估計將在7月底之前完成相關四大金檢作業,若金檢若發現有不當銷售或做不好,將加重裁罰。

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至於銀髮族不當銷售的金檢內容有四大重點,張子浩一一說明,他說,包括一是在目前低利率環境下,有沒有去大量銷售高風險的商品,包括評等比較低的,RR級較高的風險商品(包括RR5級的台股基金)。二再看有沒有不當行銷,例如不當勸誘客戶,配合提早解約或去借款這些不當情事。三是重視有沒有告知不充分及使用不當話術,誤導投資人;四是看有沒有對年長者防弊的保護措施,做得完不完備。

黃天牧也強調,不是商品風險等級高就「絕對不能」銷售給年長者,還是要看風險的適合度。他說每一個人的他的適合度,每一個人都要評。至於此次專案金檢納入信合社,張子浩說,因為信合社跟銀行一樣,也有做相關的財富管理業務。

依據現在保險法違反內稽內控罰則,保險業不當銷售最重可罰1,200萬元,依法是可罰60萬至1,200萬元。銀行方面,配合新財管方案上路,未來銀行亂賣理財商品,不止罰錢,還要追究高階經理人責任,目前若違反內稽內控最高可罰到5,000萬元。

至於證券商方面,2019年開始才有針對銷售不當有罰金,過去都是糾正,目前若有不當銷售情形,依證交法核處24萬至480萬元。信合社部份,依目前法律,可核處3萬到60萬元罰金。未來若針對銀髮族有不當銷售,金管會將加重罰金,可罰到最高。

同時證期局官員表示,目前僅八至九家券商有財富管理業務,以基金銷售的金錢信託與借券業務為主,目前財管餘額部位約在1,600億元左右。

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