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金融座談巡迴系列/蔡彣涓:銀髮詐騙 三方防堵

2021-05-11 00:57經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導
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世新大學經濟系教授蔡彣涓。記者許正宏/攝影
世新大學經濟系教授蔡彣涓。記者許正宏/攝影

台灣將步入超高齡社會,解決層不出窮的年長者被金融詐騙的問題刻不容緩。世新大學經濟系副教授蔡彣涓建議善用金融科技從三大方向著手,包括源頭防堵、銀行偵測、用戶教育;而年長者可考慮善用遺囑信託、養老信託等信託商品安排資產保全。

蔡彣涓表示,目前年長者詐騙能被阻止的案例,大多是在ATM轉帳或是臨櫃領錢的時候被員警、銀行行員發現。然若透過數位金融交易,年長者從被詐騙到完成數位轉帳就只有幾分鐘,建議針對這段過程,以三方向著手解決。

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其一是從源頭端下手,做到防堵詐騙簡訊、減少人頭帳戶。針對簡訊,建議主管機關與國家通訊傳播委員會協調,請行動電話業者對銀行、合法交易平台發送的簡訊門號劃分特定門號區段,若非該區段發送門號或來自國外發送,且內容有詐騙關鍵字,一律攔下不發送,並通報主管機關;而哪些詐騙簡訊須攔下,可運用大數據data mining或text mining技術,將簡訊做適度分類。

至於防堵以數位帳戶變人頭戶,可考慮數位帳戶開戶時需搭配行動電話認證機制避免人頭戶問題。

其二是銀行端設立偵測異常交易機制,例如偵測到同一IP有大量用戶登入並進行轉帳時,且該IP非該帳戶過往經常使用的IP,即可能是銀行客戶帳密被竊取,建議銀行開發預警機制,主動中斷交易,並且有警示機制通知用戶。

第三是對用戶端進行防詐騙教育,並於轉帳等數位金融交易中,提供可讓年長者冷靜思考或旁人可從旁協助的斷點。例如現行數位帳戶非約定轉帳限制、年長者大筆退休金交付信託等皆扮演類似「斷點」功能。

在用戶端教育方面,遺囑信託是協助妥善運用遺留給後代資產的好工具,但應從小教育相關觀念,可避免父母發生意外時,未成年子女生活與教育無所依靠;同時也建議相關單位思考降低立遺囑、公證的困難度與費用等交易成本,甚至整合於一支App內完成。

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