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金融座談巡迴系列/張錫:新手投資 定期定額

2021-05-11 00:57經濟日報 記者蔡靜紋/台北報導
退休金

投信投顧公會理事長張錫。記者許正宏/攝影
投信投顧公會理事長張錫。記者許正宏/攝影

全球處於低利率環境,隨著經濟復甦,各種原物料、電子產品紛紛漲價,若不透過投資理財,薪資等資產恐怕被通膨吞噬。對於不知如何展開投資第一步的年輕人,投信投顧公會理事長張錫建議,最簡單的投資策略是「定期定額」,標的可選共同基金、ETF。

「你可能不能去台積電等公司上班,但可能有台積電股票。投資絕對是創造第二份薪水最好的方法,只要方法對,風險絕對不高。」張錫表示,投資理財是翻轉人生最重要的功課,年輕人如果不知道如何進入市場,比較簡單的方法是定期定額買基金、ETF,或利用理財機器人協助尋找適合的標的,為自己完成讀書、結婚、退休等不同人生階段的理財規畫。

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目前已有13家投信投顧公司提供理財機器人服務,未來將有更多業者加入,提供投資人更簡便、完善的理財規畫服務。

張錫進一步提醒大學生們,儘管現在離退休之日還很遙遠,但一定要記得退休金規畫愈早愈好,根據「七二法則」,假設一筆投資的年報酬率可達6%,則12年後可成長一倍,而翻升到八倍,只要35.7年,其力量來自時間複利,可見投資是愈早開始愈容易累積到足夠的退休金。

對於投資標的選擇,張錫建議不知道如何挑選單一公司股票的投資人,可從共同基金、ETF開始,因可分散投資風險。不過,每個人依照可累積資產的時間、每個人投資風險屬性不同,挑選標的也應不同;例如以年紀區分,年輕人可以配置較多資金在股票,老年人則應配置較多資金在債券。

對於利用定期定額投資是否該設立停利、停損點,張錫表示,投資一定要克服心理障礙,如果貪、怕、猶豫不決,註定會失敗。一般而言,非專業投資人建議以買權值股為主,如設定二成停利點,通常三年內可達到;如投資波動度較大的原物料等單一產業、印度等單一國家或是比特幣等虛擬貨幣,不僅要設停利點,也一定要設立停損點,如跌超過二成就要停損。

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