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金融座談巡迴系列/雷仲達:推信託2.0 滿足需求

2021-05-11 00:57經濟日報 記者楊筱筠 ∕ 台北報導
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  • 少子化
  • 金管會

信託公會理事長雷仲達(左二)。記者許正宏/攝影
信託公會理事長雷仲達(左二)。記者許正宏/攝影

信託公會理事長雷仲達指出,金管會推動普惠金融概念,信託是很好的工具,未來希望朝三面向執行,透過創新發展、跨業結盟以及深化家族信託中的財富傳承與企業傳承,滿足各社會階層、國人各人生階段的需求,「信託是很有彈性的」。

雷仲達說,過去市場的信託業務集中在金錢信託,推動信託2.0,就是希望打造全方位的信託,信託公會已經套過法規檢討、人才培育、產學合作、跨業結盟、建立評鑑與獎勵機制等,積極推動。有三方向擬規劃前進:

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第一,不動產信託:台灣的房屋有老化的問題,可以利用不動產開發信託,結合政策都更、危老重建等,並透過跨業合作,打造醫療管理、娛樂兼具的安養住宅。

第二,安養信託:安養信託可以保障老年人的財富專款專用,確保資金流向,面對台灣進入高齡化、少子化社會,也規劃安養信託透過異業結盟,整合不同產業,包括居家照顧、醫療接送、入住安養機構等各式各樣服務,提升安養信託價值。

信託公會也正在規劃推出高齡金融規劃認證師服務,訓練人員可以更了解高齡長輩的特徵,根據其需要做合適金融規劃以及銷售。

第三,家族信託:雷仲達指出,國內上市櫃公司中家族信託比率約六到七成,第一代企業領導人平均年齡超過60歲,確實有接班需求,但其中有明確接班計劃者不到5%。希望透過家族信託,協助企業傳承,從簡單型、複雜型、家族股票信託、甚至成立家族辦公室等。

雷仲達指出,信託商品涵蓋層面廣泛,觀念必須提早傳達給民眾,建議政府可以提高稅賦的誘因。

針對老齡化趨勢,雷仲達也提到,可利用數位金融協助老年人,像是日本銀行業推出一種高齡長輩用的App,是一種讓老人家安心領許生活資金的信託服務,長輩有資金需求時,透過事先指定代理人,用手機拍照收據給銀行申請提領資金,銀行確認後就可將資金匯入指定帳戶。

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