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銀髮族專案金檢擴及6信合社 7月底前完成四大金檢重點

2021-05-10 13:13經濟日報 記者葉憶如/台北即時報導
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近年來銀行理專弊案頻傳,投資型保單亂象叢生,銀髮族理財被列為金管會監理重點,金管會主委黃天牧今(10)日在立法院表示,5月起啟動對25家金融機構專案金檢,是史上首次針特別對銀髮族銷售不當進行金檢。檢查局局長張子浩會後受訪表示,此次金檢將納入6家信合社,其他包括10家銀行、保險6家及證券商3家,合計共有25家,估計將在7月底之前完成相關四大金檢作業,若金檢有不當銷售將加重裁罰。

至於銀髮族不當銷售的金檢重點有四,張子浩一一說明,他說,包括一、在目前低利率環境下,有沒有去大量銷售高風險的商品,包括評等比較不少的,RR級較高的風險商品(包括RR5級的台股基金);二再看有沒有不當行銷,例如不當勸誘客戶,配合提早解約或去借款這些情事。三是重視有沒有告知不充分及不當的話術;四是對年長者防弊的保護措施。

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黃天牧也強調,不是風險等級高就「絕對不能」銷售給年長者,還是要看風險的適合度。每一個人的他的適合度,每一個人都要評。至於此次專案金檢納入信用社,張子浩說,因為信用社跟銀行一樣,也有做相關的財富管理業務。

依據現在保險法違反內稽內控罰則最重可罰1,200萬元(60~1200萬元)。銀行方面,配合新財管方案上路,未來銀行亂賣理財商品,不止罰錢,還要追究高階經理人責任,也就是有問責機制,會找到「人」,最終應該負責的人可能會遭停職或解職,目前若違反內稽內控最高可罰到5,000萬元。至於證券商方面,2019年開始才有針對銷售不當有罰金,過去都是糾正,目前若有不當銷售情形,依證交法核處24~480萬元。信合社部份,依目前法律,可核處3萬到60萬元罰金。未來若針對銀髮族有不當銷售,金管會將加重罰金,可罰到最高。

同時證期局官員表示,目前僅8~9家券商有財富管理業務,以基金銷售的金錢信託與借券業務為主,目前財管餘額部位約在1600億元左右。

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