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高齡者被金融剝削…四大樣態

2021-04-08 23:50經濟日報 記者葉憶如/台北報導
投資型保單
  • 銀髮族
  • 金管會

銀行局官員指出,高齡者最常遭不當銷售的商品,最大宗是投資型保單與高收益債券。這兩種商品的特色,是表面上看起來收益高、或配息多,實際卻不保本,投資人有可能面臨虧損。

金管會分析,高齡者面臨的金融剝削,主要有四種樣態,包括:一、招攬詐欺與不當招攬;二、廣告不實、不當勸誘;三、銷售者違反注意義務、適合度義務;四、保險詐害、近親剝削。最常見的是金融機構業務人員賣給高齡族不適合的商品,讓高齡族誤以為可以保證獲利,不知道商品不保本、有高風險。

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金管會主委黃天牧昨(8)日表示:「我不容許有銀髮族被不當銷售,這是銀髮族一輩子努力存下來的錢,是將來養老需要用的錢,如果確實發現有金融機構對銀髮族不當銷售,我認為是非常不可取的。」

目前銀髮族的投資爭議,以不當勸誘長者解除定存,投資高風險性產品等情形最為頻繁,而先前發生理專盜領案,還有許多年紀大的民眾乾脆把印章交給自己信任的理專,這些案例讓金管會更盯緊金融業,不可對老人家「上下其手」。

黃天牧說,因為現在金融機構想擴大手續費收入,對銀髮族銷售金融商品,過程中卻沒有忠實告知投資風險,或是引導銀髮族給解約現有商品、再去投資另外的商品,金管會聽到很多這樣的個案,其中投資型保單、基金銷售的爭議都有。

黃天牧說,未來金融機構在不當行銷上若涉及到銀髮族,要求納入罰則審酌標準,若是同樣不當銷售行為,但有涉及對銀髮族不當銷售,就會要求要提高罰度。

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投資型保單 銀髮族 金管會
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