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央行數位幣帶來六大改變 打破交易框架

2021-02-28 01:38經濟日報 編譯洪啟原/綜合外電
銀行業
  • 普惠金融
  • 貨幣政策

各國陸續啟動央行數位貨幣(CBDC)測試,未來若CBDC上路,可望為全天候交易、普惠金融、發行成本、貨幣政策、穩定支付體系、發放資金等層面帶來重大改變。

CBDC享有許多類似比特幣等加密貨幣的優點。例如,銀行的營業時間限制了交易,但CBDC不受限制,全天候都能交易。銀行業者可望因此降低對清算中心的依賴,壓低成本。

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CBDC和加密幣一樣,民眾透過智慧手機就能取得,有助於推動「普惠金融」(financial inclusion),特別是對難以取得自動提款機等實體銀行基礎設施的鄉村居民。

由於疆域遼闊,部分國家管理現金的成本偏高,特別是小島等偏遠地區,而CBDC能降低一個國家發行貨幣的成本。

美國印製一張1元紙鈔的平均成本約0.077美元,相較下,發行數位貨幣的成本偏低,若基本規則確立,央行甚至能以零成本發行數位貨幣。

各國透過使用CBDC,更容易將資金發給民眾。例如,美國政府為因應新冠肺炎疫情衝擊,以支票、簽帳卡等形式向民眾發放紓困金,但這種發放方式較容易遭竊,若央行採用CBDC方式,就能直接向民眾發放救濟金。

各國央行可能直接透過CBDC推動貨幣政策,這可能意味央行支付利息對象變成是CBDC,而非銀行存款。有些學者認為,計息CBDC有助於增強政策利率對經濟的回應能力,甚至有學者主張在危機時機,央行可對CBDC實施負利率政策。

部分央行擔憂由幾家大公司掌控支付體系的問題,特別是外商控制支付體系的問題。未來央行將可透過CBDC增強國內支付體系的韌性。

銀行業 普惠金融 貨幣政策
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