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投保美元保單 南山教戰

2021-01-15 02:00經濟日報 記者葉憶如/台北報導
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  • 南山人壽
  • 年終獎金

南山人壽建議善用美元保單搭配保障型商品  人生四階段聰明規劃年終獎金。 南山人壽...
南山人壽建議善用美元保單搭配保障型商品 人生四階段聰明規劃年終獎金。 南山人壽/提供

多數民眾面對即將入手的年終獎金,除盤算拿來償付貸款、稅費、紅包及日常性花費外,都還希望能將這筆收入發揮更大的效益,拿來為自身或家庭,規劃完整的風險保障,是較務實的選項。南山人壽建議民眾,趁著這波台幣匯率優勢,及美元流通性強、穩定性高的特色,選擇以美元計價的外幣保單;另一方面可選擇「利率變動型保險」,有機會享有增值回饋分享金隨時間加乘效果累積。

南山人壽表示,「美元利率變動型還本保險」的特色在於,不僅可享壽險保障及年年還本,還可透過宣告利率享有增值回饋分享金的機制。若金額不多也可以「期繳」方式,透過逐年累積滾出增值效果。以「南山人壽美利雙鑫美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)(6AUE)」為例,六年分期繳費,減輕繳交保費的負擔,可終身享有壽險保障,最高投保年齡至76歲。此外,每年還可領取生存還本金並有機會獲得增值回饋分享金。

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例如,新鮮人所領取之年終獎金金額有限,在保險安排上首重保費較低、保障性較高的保險來投保,應以定期險降低保費負擔。為家庭經濟支柱的中壯年,著重風險預防及家庭經濟穩定,開始規劃長期照顧保險。

準退休族著重為未來體況走下坡的醫療支出及退休養老金做好準備,可投保短年期或躉繳利率變動型壽險、年金保險,以維持並提升自己退休時之生活水準。

至於退休族如要投保一般醫療險、長期照顧保險等可能面臨超過最高投保年齡而無法購買,壽險則因年事已高,保費也相對提高,因此退休族群可推薦躉繳或短年期之還本、增額、年金商品為主,目的在穩定資產成長或做不同幣別配置;至於意外保障類,因高齡者動作相對遲緩,意外事故發生之可能性提高,建議可增加意外險及意外醫療保障,以作為意外發生時之因應。

美元 南山人壽 年終獎金
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