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爭搶新財管執照 落馬的銀行無奈敗在理專盜領案

2020-12-31 18:19聯合報 記者戴瑞瑤/台北即時報導
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金管會今公布首批核准的新財管執照銀行,核准中信銀、兆豐銀、上海商銀3家銀行。記者...
金管會今公布首批核准的新財管執照銀行,核准中信銀、兆豐銀、上海商銀3家銀行。記者戴瑞瑤/攝影。

金融業爭搶億元富豪財富管理生意,金管會今公布首批核准的新財管執照銀行,包含中信銀、兆豐銀、上海商銀3家,國泰世華銀、台新銀、北富銀等6家銀行落榜。

為因應台商資金回流,金管會在今年7月底,宣布針對億元以上高資產客戶推出新財管方案,拿到執照的銀行,可以針對高資產客戶提供8項金融商品及服務,包含銀行發行的外幣金融債可連結衍生性金融商品或結構型債券、DBU可以兼營證券自營業務方式與高資產客戶買賣境外結構型債券、OBU可對高資產客戶提供台股衍生性金融商品、高資產客戶投資外國債券可不受信評限制等。

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金管會銀行局表示,這次首批申請的有9家銀行,經過書面審查與跟業務負責人面談兩關,審查項目包含「財務健全性」、「辦理理財服務管理資產規模」、「守法性」等標準,銀行也要針對「業務規畫」、「內控制度及風險管理文化有效性」、「經營業務能力及資源投入情形」、「內部作業程序」等提出說明。最終核准中信銀、兆豐銀、上海商銀開辦,首先可以試辦3年,3年後會重新再審一次。

銀行局指出,核准的3家銀行,主要是考量在業務規畫、公平待客評核結果等較佳外,並審酌其配合政府重要政策情形,包括新南向政策、資金回流及紓困振興貸款方案等相關政策;並審視銀行為辦理高資產客戶理財業務,在人才培育與配置、商品研發、報價與評價能力、客戶投資風險管理等相關資源或資訊系統的投入,提出相關具體規畫,展現出推動這項業務的積極度。

據悉,因為這次審查涉及到「守法性」,讓今年爆發理專盜領案的國泰世華銀、台新銀都落榜。銀行局官員說,因為明年2月還有第二波申請,未核准的銀行可以準備第二批,但針對有重大缺失的銀行,必須要改善完成後才可以再申請。

而核准的三家銀行,若在試辦的三年期間發生理專盜領等重大弊案。銀行局官員說,若三年內有重大卻失,會視個案情況,依銀行法可以暫停業務,但會視其重大缺失與新財管業務的關聯性,若真的因新財管業務發生重大缺失,還是不排除會暫停此執照,不會等到試辦三年後才檢視。

此外,金管會今也核准元大證、兆豐證、永豐金證及國泰證等4家券商,拿到億元以上高資產客戶新財富管理執照。證期局表示,這次申請的有6家券商,最終核准4家,其中還有一家正在審查中,券商的執照是採隨送隨審,券商隨時可以送件申請。

證期局官員也表示,核准券商有自動停止標準,若連2個月不符合資本適足率200%以下,或淨值低於100億,就算回復後也必須連3個月達標才能恢復執照。而若券商發生重大缺失,且違規情節重大,也會試個案情況,不排除停止此業務。

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