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抽屜打開翻一翻,至少5秒才能放回去...金管會深惡痛絕之後,這樣揪出問題理專

2020-12-28 19:06經濟日報 記者仝澤蓉/台北報導
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金管會主委黃天牧。 記者杜建重/攝影
金管會主委黃天牧。 記者杜建重/攝影

檢查局金檢官員來了之後說,「你們不停有這種事件出來,我們在立法院就一直被攻擊,當然要do something」,就這樣從頭到尾把銀行「 翻」了一遍。

國內一再爆發銀行理財專員監守自盜弊案,金管會主委黃天牧用「深惡痛絕」來形容,下令銀行內部稽核單位明年第一季前,針對理專十誡納入內控制度執行情形,進行全面查核,第二季前將查核結果提報金管會;在此之前,金管會年度金檢時,早已針對不斷爆發的理專弊案,展開了史無前例的嚴格檢查。

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在金控和外銀之後,從11月到明年3月針對本國銀行進行年度金融檢查,原本訂立的2020年度金融檢查重點是防制洗錢、打擊資恐、法遵和公司治理等六項,近期發生玉山和台新等金控旗下銀行理專弊案,已完成金檢的銀行表示,明顯感受到氣氛更嚴肅,更像是一場史無前例的理專大檢查;一家銀行說,金管會來查了兩周,臨走前還抱走了三大箱資料。

金檢怎麼查?先調閱錄影帶,看看銀行內部稽核有沒有做到位;理專內控作業準則第五條「員工行為準則」,不得代客保管存摺、印鑑或已簽章空白交易單據,第七條避免理專不當行為,銀行需建立人員控管機制,其中包括定期或不定期抽查理財專員辦公處所,以遏止私下保管客戶物品之情事。

一家銀行個人金融事業處負責人表示,根據這兩條規範,突襲檢查理專抽屜是必要的,但如果只是打開理專抽屜1秒就關上,是不可以的,因為這樣太敷衍;抽屜打開至少得「翻一翻」,5秒鐘後才能放回去,這樣才符合標準。

這位銀行主管說,因為官員金檢時,是看著錄影帶數秒,曾經有銀行內部稽核秒關理專抽屜,官員從錄影帶看到,認定這家銀行內部稽核有瑕疵。

錄音檔更是讓銀行的疏漏無所遁形,一家銀行表示,客戶來電為了核對身分,確認是本人,必須提問對方「四個」問題,例如身分證英文字母、生肖、有幾個帳戶等;但曾有內部人員只問「三個」問題,這樣也被官員聽出來了,被列為缺失。

理專十誡第九條「避免理財專員與客戶私下資金往來」,須建立帳戶監控機制以及設置異常舉報機制;多少次算是異常交易?每家銀行訂立標準也不一,怎麼訂就看銀行「誠意」。

一家銀行主管表示,現在已經風聲鶴唳到,理專連續轉帳三次就被認為是頻繁交易,銀行得下去查理專的轉帳情況;更不用說這次檢查被要求,理專轉帳必須要有「對方科目 」,不能只有對方銀行,理專匯款給「誰」一定要寫的清清楚楚,這次某金控理專A走3億元的案子,就是因為理專虛設一堆人頭帳戶。

理專十誡有不少是平常服務時,稍不小心就會觸犯的,魔鬼藏在細節中,部分銀行甚至自製教學錄影帶,內容也包括反面示範教學,務必讓行員知道,哪些暗藏的地雷一定不能踩到,就是希望金檢時,能夠儘量無瑕疵過關 。

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