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金管會祭防弊新要求 銀行憂:老客戶就是信任老理專

2020-11-30 03:41聯合報 記者沈婉玉/台北報導
銀行
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金管會為防堵理專弊案,祭出史上最嚴格的新措施,要求銀行比照反洗錢自訂防弊政策,未來將重罰及問責。對此,銀行財富管理業務高層表示,金管會希望藉此在制度面導引銀行建立更守法合規的企業文化,一定會有效果,但理專本身的道德操守仍第一要務。銀行資深理專表示,雖然制度面再嚴謹也會有漏洞,但透過問責制度的建立,可以適度平衡只重績效其他都不管的管理思維。

銀行財富管理業務高層表示,各銀行在制度及業務上對理專都有嚴格的規範,也會定期查核理專與客戶間有無資金往來,注意理專的私人財務狀況,是不是有超過能力負荷、投機性高的投資。是否有不同人用同一個IP交易、不同人但帳單都寄到同一個住址等異常狀況,也會進行系統查核及勾稽。

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然而,「老客戶就是信任老理專,」銀行財富管理業務高層說,客戶與理專間是互為信賴關係,即使銀行輪調,很多客戶還是希望由同一位理專服務。防弊措施愈多,對業務發展多少會有影響。金管會祭出更嚴格的規範,代表金管會對防弊的重視,但是重點還是理專本身的道德操守,這是第一要務。

除了理專本身的道德操守,他認為企業文化也很重要,不要對員工太苛刻、有過當的業績要求,在權利義務和薪資報酬間取得平衡,讓員工對銀行有向心力。否則理專太唯利是圖,輕則只重佣金坑殺客戶,重則違法偷盜。

資深理專坦言,理專跟客戶往來是基於客戶的信任,若有私心,制度面再嚴謹也會有漏洞。金管會將建立最高到董事長的問責制度十分合理,可讓內部更注意,不會只看業績卻疏於監督查核。例如開賓士、住豪宅的理專,與收入顯不相當,或借信貸、高槓桿操作,就應該有所警覺。

普華商務法律事務所律師梁鴻烈則提醒,詐欺風險與洗錢風險有先天上的差異,無法僅從程序面進行控管,必須側重「全行層面」的防制措施,如零容忍的反詐欺文化、教育訓練、及高度保密且有效的檢舉與吹哨者保護制度。有效的詐欺風險評估有助於辨識高風險低控制的業務行為,避免「一竿子打翻一船人」。

銀行 金管會 投資
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