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防理專弊案 引進責任地圖

2020-11-30 02:00經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
富國銀行
  • 金管會
  • 反洗錢

防堵理專弊案,金管會將出新招,比照反洗錢作法,訂反內部詐欺規範,揪出可疑案件,及擬引進國外作法,要求銀行畫「責任地圖」並出具聲明書,當發生理專弊案等重大缺失時,可依循此圖軌跡追究責任,範圍包括董事長等董事會成員。

金管會預計在明年推動這些新措施,由於責任地圖畫到董事長,金管會規劃要像推動金控大股東持股透明方案一樣,會先跟銀行大股東溝通,漸進推動。

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理專弊案頻傳引發各界關注,金管會除重罰外,也決定從制度面著手,研擬採取強化監理措施。包括第一,修改金控及銀行內控辦法,增訂對「內部詐欺」等行為風險,訂定監控機制。

官員表示,就像反洗錢一樣,銀行要透客戶交易有無異常,抓出可能洗錢罪犯;未來銀行也要透過反內部詐欺規範,揪出可能涉及A錢的理專或行員。

反洗錢是50萬元以上交易要確認客戶身份,反內部詐欺監控機制,對理專幫客戶臨櫃交易,逾一定金額,存匯人員要確認是否為客戶本人,或當理專有大量客戶已蓋好章的取款條,銀行就要列為高風險,採適當措施。

銀行要自訂一套可偵測理專可能涉案的指標並發出警示,由二線的法遵或風控部門啟動查核,不能讓同屬一線的業務部門查核,避免利益衝突。

第二,參考英國等國外作法,要求銀行畫責任地圖並出具責任分工聲明書,交給主管機關,發生重大違失時可追究責任。內控辦法中也會增訂,董事會應負監督責任。未來責任地圖,等於從副總、總經理等高階經理人,到董事會成員、董事長等,希望都能逐層劃清。

幾年前爆發的美國富國銀行弊案,當時富國員工為達業績目標,未經客戶同意,盜開存款和信用卡帳戶,華府國會議員認為是董事長訂太高業績目標,才導致員工鋌而走險,最後富國銀行董事長被迫下台。

第三,銀行一線業務部門、二線風控及法遵,及三線稽核單位,以後也要畫責任地圖。換言之,若出事二線及三線人員也要扛責任。

富國銀行 金管會 反洗錢
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