防理專弊案 引進責任地圖

防堵理專弊案，金管會將出新招，比照反洗錢作法，訂反內部詐欺規範，揪出可疑案件，及擬引進國外作法，要求銀行畫「責任地圖」並出具聲明書，當發生理專弊案等重大缺失時，可依循此圖軌跡追究責任，範圍包括董事長等董事會成員。

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金管會預計在明年推動這些新措施，由於責任地圖畫到董事長，金管會規劃要像推動金控大股東持股透明方案一樣，會先跟銀行大股東溝通，漸進推動。

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理專弊案頻傳引發各界關注，金管會除重罰外，也決定從制度面著手，研擬採取強化監理措施。包括第一，修改金控及銀行內控辦法，增訂對「內部詐欺」等行為風險，訂定監控機制。

官員表示，就像反洗錢一樣，銀行要透客戶交易有無異常，抓出可能洗錢罪犯；未來銀行也要透過反內部詐欺規範，揪出可能涉及A錢的理專或行員。

反洗錢是50萬元以上交易要確認客戶身份，反內部詐欺監控機制，對理專幫客戶臨櫃交易，逾一定金額，存匯人員要確認是否為客戶本人，或當理專有大量客戶已蓋好章的取款條，銀行就要列為高風險，採適當措施。

銀行要自訂一套可偵測理專可能涉案的指標並發出警示，由二線的法遵或風控部門啟動查核，不能讓同屬一線的業務部門查核，避免利益衝突。

第二，參考英國等國外作法，要求銀行畫責任地圖並出具責任分工聲明書，交給主管機關，發生重大違失時可追究責任。內控辦法中也會增訂，董事會應負監督責任。未來責任地圖，等於從副總、總經理等高階經理人，到董事會成員、董事長等，希望都能逐層劃清。

幾年前爆發的美國富國銀行弊案，當時富國員工為達業績目標，未經客戶同意，盜開存款和信用卡帳戶，華府國會議員認為是董事長訂太高業績目標，才導致員工鋌而走險，最後富國銀行董事長被迫下台。

第三，銀行一線業務部門、二線風控及法遵，及三線稽核單位，以後也要畫責任地圖。換言之，若出事二線及三線人員也要扛責任。

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