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名人TALKS/別讓金融科技導入成為災難(上)

2020-10-26 03:03聯合報 梁定澎/中山大學資管系國家講座教授兼電子商務研究中心主任
金融科技
  • 金融業
  • 北富銀

最近有不少金融業在資訊系統轉換時出現很大的問題,例如南山人壽及北富銀都發生狀況,不但影響客戶權益,更面臨金管會的處分。一方面,過去老舊的系統需要更新,另一方面,近年來金融科技成為顯學,許多先進的金融科技被視為未來金融智慧化的支柱,而螞蟻金服最近在香港上市也會帶動一波行動支付的風潮。

資訊系統可以說是企業經營最核心的功能,離開資訊系統,企業的運作就會發生問題。但是,資訊科技的進步很快,系統的更新及新科技的導入如果沒有很好的規畫,就可能成為災難。

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一般而言,資訊系統更新或是新科技的導入,要避免失敗需要注意幾個基本原則,事先預為防範。

首先,要了解新舊科技之間的相容性及轉換複雜度(complexity)。可以由幾個面向來估計,第一個面向是資料的規模與狀況。所有金融系統都有大量的客戶資料,而且必須精準不能出錯。除了數位化的資料之外,許多企業還可能有大量的非數位化資料需要進入到新系統中。系統更新或轉化的過程中可能會有資料的遺失或錯誤,在金融系統中會是很大的問題。

系統轉換複雜度的第二個面向,是新科技與舊科技之間的相容性。有些老舊系統可能還是用原始的語言設計,文件可能不全,如何清楚的分析掌握舊系統的全貌,並選擇具備足夠處理能力的新系統,是制定系統轉化計畫需要處理的。有些企業會迷信越新的科技會越好,因而要導入最新的技術,其實並不見的是對的。要正確的選擇「最適合」的科技,而不是「最新的」科技。

其次,系統轉換時另外一個絕對影響成敗的,就是如何選定適當的資訊廠商。在廠商選擇上,最重要的是該廠商的專業度與支援能力。過去有許多案例發現,有些比較沒有行業相關經驗的資訊公司會以較低的價格投標,希望利用這個案子進入新的行業並建立指標客戶,而這會大幅提高客戶的失敗風險。

有些企業可能相信,這個資訊公司在製造業或是零售業已經有很豐富的經驗,他們願意犧牲利潤來做我們金融業的案子,應該沒有什麼問題。可惜不同行業甚至國外已有成功經驗的知名資訊公司要做台灣的個案,可能都是很大的挑戰,因為金融業是高度規範的產業,各國的國情會有很大的差異,而這種貪便宜的心態正是造成危機的主因。

不論是南山或北富銀,都是採用國際資訊服務商而出現問題,或許並不是巧合。

金融科技 金融業 北富銀
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