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儲蓄險遭縮限 國人用保險規劃退休比例降

2020-09-24 19:58聯合報 記者戴瑞瑤/台北即時報導

金管會近年開始縮限儲蓄險,加上低利率成為常態,根據銀行今公布的家庭退休調查,過往國人最愛用保險規劃退休理財工具,熱度在今年明顯下滑,反而股票、基金等積極型工具比例上升。

中信銀今公布與遠見合作的「家庭理財暨樂活享退指數大調查」,針對六都並納入新竹市等七縣市30歲以上民眾進行電話抽樣調查。調查結果顯示,今年國人對於退休理財規劃抱持樂觀態度,主要退休資金來源,投資收入(44.4%)最高,超越過往的儲蓄(43%)與繼續工作(35%)。除此之外,民眾對理財規劃也反映在理財行為,有64.6%的民眾已把資金投入醫療規劃、52.8%將重心放在財富累積,退休規劃為37.5%,子女教育為34.4%。

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再調查民眾現有退休理財工具,發現積極工具有上升趨勢,「保險」熱度明顯下滑而讓出王座,風險與報酬具波動度的「股票」、「基金」吸引不少目光,儲蓄或定存仍佔54.9%、保險則下滑到51.4%、股票佔36.7%、基金佔22.5%。

中信銀行個人金融副執行長楊淑惠表示,因為新冠疫情使經濟與工作增加不確定性,讓人浮現「存糧好過冬」的心態,民眾對「財富累積」、「退休規劃」的需求上升,全球疫情迫使金融市場利率創下新低,進一步逼出投資人資金,投入高風險資產市場,才能獲得相同報酬。

楊淑惠強調,退休規劃是漫長的旅程,要及早規劃並創造穩定的退休金流,最重要的是設定目標與投資策略,選擇適合的工具定期檢視目標達成率,專款專用。建議30世代,資金規劃重點以醫療保障為主、資產累積為輔,40世代以累積一桶金為主,50世代要開始思考退休後的金流如何安排,60世代以創造被動現金流為主。

針對今年金融市場波動劇烈,楊淑惠建議民眾可以三大關鍵理財策略:第一,選對產品長期投資;第二,從收益面、風險面、成本面精算理財成本;第三,提高風險抵禦力,以穩定報酬做避險配置。

中信銀與遠見今發布今年家庭理財暨樂活享退指數大調查,中信銀行個人金融副執行長楊淑...
中信銀與遠見今發布今年家庭理財暨樂活享退指數大調查,中信銀行個人金融副執行長楊淑惠(右三)、中華民國退休基金協會理事長王儷玲(左三)出席。圖/中信銀行提供

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