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保單活化 推廣成效不佳

2020-09-18 01:38經濟日報 記者邱金蘭、葉憶如/台北報導

台灣邁入高齡社會,金管會2014年正式開辦保單活化,讓許多滿手壽險保單的老人家,繳費期滿以後可以轉換成退休後年金險、高齡保障所需醫療險、長期照顧險等三大險種,但開辦後無論是件數與金額逐年大減,金管會保險局昨(17)日公布最新統計,今年上半年國人僅11件保單進行轉換,金額更只有401萬元,國人真的不愛活化保單。

活化保單,說穿了就是「保單轉換」,也就是保戶把終身壽險解約,用保單價值準備金再買1張新契約,可能是年金險、終身醫療險或終身長期看護險。簡單來說,就是要保戶解掉舊保單,然後重新購買一張新保單。

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但因近幾年利率直降,有退休需求的老人家,當初舊壽險保單利率可能有6%~8%,與現在市場利率一般1%~2%,重新買一張保單利率勢必不如當年,年金險更低,重新買醫療險保費也較貴;而且保戶透過部份解約、保單貸款,取出多餘保額,甚至可能比保單轉換還划算,因此國人接受度一直不高,都讓金管會推動活化的美意打折。

保險局副局長王麗惠表示,2014年開辦保單活化業務,近五年新增件數與金額逐年減少。2016、2017年當時年增保單轉換金額分別為1.94億元與1.55億元,但2018年急速滑落至4,867萬元,大幅減少近七成。

隔年2019年金額亦腰斬至2,036萬元,僅剩48件,今年上半年更只剩11件跟401萬元。

保單轉換為何愈來愈少?王麗惠說,應該是保戶自發性考量,轉換與否視保戶需求 ,為提升保戶活化保單意願,壽險公會今年4月修改相關自律規範,納入實物給付為可轉換標的,預料可讓高齡化保障更完整。

據保險局統計,保單活化開辦至今年上半年為止,累計總件數為4,716件、金額15億8,866萬元,目前轉換成健康險較多。

金管會 醫療險 高齡化
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